Notre avis sur la prévoyance de la Macif

La Macif a conçu un contrat de prévoyance à destination des destinations afin de les protéger en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité.

Le contrat est assuré par Apivia Macif Mutuelle (Apivia et Macif ont fusionné en 2020) et se dénomme Garantie Prévoyance des indépendants.

Dans cet article, Gus Assurance votre courtier expert de la prévoyance des indépendants vous propose un test du contrat prévoyance de la MACIF.

La MACIF propose aussi un contrat prévoyance pour les salariés mais nous ne nous intéressons pas à ce contrat dans cet article.

Vous êtes TNS ou profession libérale et vous envisagez de souscrire la prévoyance professionnelle de la MACIF ? N’hésitez pas à comparer avec ce que d’autres assureurs spécialistes de ce marché comme Abeille ou Swisslife ou encore April proposent.

Voir nos articles dédiés en fonction de votre statut

• La prévoyance des professions libérales
• La prévoyance des TNS
• La prévoyance des chefs d’entreprise
• La prévoyance des artisans
• La prévoyance des auto-entrepreneurs

Quelles sont les garanties de la prévoyance de la Macif ?

L’objectif de la prévoyance de la Macif est de vous permettre de maintenir vos revenus en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité et de protéger votre famille en cas de décès.

Le contrat Macif comprend les 3 garanties classiques d’une prévoyance

Le contrat Garantie Prévoyance des indépendants de la Macif est éligible à la loi Madelin. Si vous êtes TNS ou profession libérale, vous pouvez déduire les cotisations des charges.

• La garantie arrêt de travail : des indemnités sont versées en cas d’arrêt de travail après un délai de franchise de 15 ou 30 jours en cas de maladie. Possible de réduire la franchise en cas d’hospitalisation. En option vous pouvez ajouter le versement d’indemnités pour couvrir vos frais professionnels (loyer, charges).
• La garantie invalidité : si vous devenez invalide de manière totale ou partielle, une rente mensuelle est versée jusqu’à la retraite. En option vous pouvez prévoir le versement d’un capital invalidité (entre 15K€ et 50K€). Le barème utilisé pour calculer l’invalidité est un barème croisé qui prend en compte l’impact de l’invalidité sur votre capacité à travailler et sur votre vie fonctionnelle.

Vous cherchez le contrat Macif prévoyance maintien de salaire ? En fait, la combinaison des garanties invalidité et arrêt de travail forment ce que certains appellent le maintien de salaire.

• La garantie décès et PTIA : si vous décédez prématurément un capital est versé à votre famille (entre 15K et 1M€). Si vous perdez totalement votre autonomie (le terme utilisé est PTIA) le capital décès est versé de manière anticipée. En option vous pouvez ajouter une rente pour votre conjoint (jusqu’au décès ou pendant une période donnée) et une rente éducation.

A qui s’adresse le contrat de la Macif

La prévoyance de la Macif s’adresse aux indépendants (les salariés ne peuvent pas souscrire le contrat) et en particulier aux artisans et commerçants, professions libérales, gérants majoritaires et auto-entrepreneur.

Les auto-entreprreneurs ne sont pas éligibles à la loi Madelin mais peuvent toutefois souscrire le contrat.

Notre avis sur la prévoyance de la Macif

Le contrat de la Macif est un contrat correct pour les professions libérales non-médicales. Les principaux points faibles sont les exclusions des maladies psys et le versement de la rente invalidité jusqu’à seulement. À part cela, les garanties proposées sont classiques.

Déjà plusieurs centaines d’indépendants ont fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prévoyance vraiment adaptée à leur situation. N’hésitez pas à demander votre étude gratuite sur notre site.

Les points forts du contrat

• Les garanties classiques d’une prévoyance pour les indépendants sont comprises dans ce contrat
• Possibilité d’ajouter une rente viagère (jusqu’au décès) ce qui est relativement rare sur le marché.
• Option dos pour enlever les exclusions sur la prise en charge des maladies de dos. Nous le mettons dans les points forts car beaucoup de contrats mettent l’exclusion sans proposer l’option pour l’enlever.
• Pas d’exclusion particulière sur la prise en charge de la grossesse pathologique

Les points faibles du contrat

• Les prix ne sont pas spécialement attractifs, ils sont plutôt dans la moyenne
• Toutes les maladies psychologiques sont exclues du contrat si vous êtes hospitalisé pendante une durée de plus de 10 jours.
• Les maladies de dos (affections disco-vertébrales) ne sont pas couvertes sauf si vous prenez l’option pour “racheter” ces exclusions. Dans le langage de l’assurance, racheter veut dire enlever.
• Le seuil de déclenchement de l’invalidité démarre à 33%, ce contrat n’est pas adapté aux professions libérales médicales.
• Des indemnités sont versées en cas de reprise du travail à temps partiel mais pendant 90 jours max
• La rente invalidité est versée jusqu’à max 62 (vs 65 ou 67 ans dans de nombreux autres contrats).
• Les sports à moteur sont exclus

Quelles sont les alternatives au contrat prévoyance de la Macif ?

En 2024 les meilleurs contrats prévoyance pour les indépendants sont ceux d’Abeille, d’April et d’Hodeva.

Voir notre classement 2024 des meilleures prévoyances

Le groupe Apivia Macif

Le groupe Apivia Macif est un groupe mutualiste solide financièrement.

La fusion d'Apivia Mutuelle et de Macif-Mutualité a eu lieu en novembre 2020, créant Apivia Macif Mutuelle. Cette fusion a permis de rassembler deux entités mutualistes historiques du groupe Macif pour former l'un des leaders mutualistes en France, avec plus de 8 millions d'assurés.

Le groupe Apivia Macif propose aussi des mutuelles pour les TNS qui sont très compétitives sur le marché. Voir notre article sur les meilleures mutuelles pour les TNS dans lequel nous parlons d’Apivia.

Les autres types de prévoyances proposées par Macif

Si vous n’êtes pas indépendant, vous ne pouvez pas souscrire ce contrat. Macif propose toutefois les contrats suivants :

• capital décès : versement d’un capital à votre famille si vous décédez de manière prématurée
• GAV (Garantie Accident de la vie) : si vous avez un accident dans le cadre de la vie privée vous touchez un capital
• Macif ne propose pas de prévoyance maintien de salaire pour les salariés. Si vous cherchez un tel contrat vous pouvez regarder la BNP prévoyance Cardif ou de la prévoyance de la MAAF

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