Notre avis sur la prévoyance BNP prévoyance cardif

Cardif qui est la filiale d’assurance du Groupe BNP a conçu une prévoyance vous permettant de préserver vos revenus en cas d’arrêt de travail et d’invalidité et de protéger votre famille en cas de décès.

Le nom du contrat est Solution Prévoyance et il est destiné aux indépendants (profession libérale, TNS) mais aussi aux salariés.

Dans cet article, Gus Assurance votre courtier expert de la prévoyance des indépendants vous propose un test du contrat Solution Prévoyance de BNP Cardif.

Vous êtes indépendant et vous envisagez de souscrire la prévoyance professionnelle de Cardif ? N’hésitez pas à comparer avec ce que d’autres assureurs spécialistes de ce marché comme Abeille ou Swisslife ou encore April proposent.

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Notre avis sur la prévoyance de BNP Cardif

🔎 La prévoyance de Cardif comprend les principales garanties d’une prévoyance pour les libéraux accessibles aux salariés. Si vous êtes salarié et mal ou pas couvert par votre prévoyance d’entreprise ce contrat est une bonne solution. Si vous êtes indépendant ce contrat n’est pas adapté.

Les points forts du contrat

• Le contrat couvre les salariés. C’est le principal point fort de la prévoyance de Cardif car les prévoyances pour salariés sont rares.

Les points faibles du contrat

• Ce contrat qui n’est pas éligible à la loi Madelin n’est pas adapté aux professions libérales et autres indépendants.
• En cas d’affection du dos vous touchez les indemnités arrêt de travail pendant max 365 jours et uniquement s’il y a eu une hospitalisation d’au moins 3 jours ou en cas de fracture accidentelle.
• Les affections et troubles d’origine physique ne sont pas couvertes sauf si vous êtes hospitalisé pendant une durée de plus de 10 jours.
• De nombreux sports sont exclus du contrat, il est important de vérifier les conditions générales
• Délai d’attente de 6 mois pour le versement des indemnités en cas d’arrêt de travail. Ces délais sont bien supérieurs à ce qui se fait habituellement dans les contrats pour les indépendants (3 mois pour les maladies).
• Délai de franchise (délai avant lequel le versement des indemnités démarre) de 30 jours quelle que soit la cause de l’arrêt (dans les contrats de la concurrence c’est généralement 3 jours en cas d’accident ou d’hospitalisation

Quelles sont les alternatives au contrat prévoyance de BNP Cardif ?

Pour les indépendants

En 2024, les meilleurs contrats pour les indépendants sont Abeille Senseo pour les professions médicales (sauf kiné et infirmière) et April prévoyance, Swisslife prévoyance, Hodeva et Abeille pour les professions libérales non médicales. April sort vraiment du lot pour les revenus de moins de 3 000€ par mois.

Vous pouvez retrouver notre classement des meilleures prévoyances en 2024.

Pour les salariés

Vous êtes salarié et vous êtes mal ou pas couvert par la prévoyance de votre entreprise ? Le contrat de BNP Cardif est une bonne alternative.

Les contrats prévoyance qui couvrent les salariés sont peu nombreux. Le contrat BNP Cardif est une bonne alternative si vous êtes dans ce cas-là.

Le contrat perte de revenus de la Maaf est une autre alternative. Voir notre article : la prévoyance de la Maaf

Quelles sont les garanties de la prévoyance de la BNP Cardif ?

🚨 La prévoyance de la BNP n’est pas éligible à la loi Madelin

Les garanties obligatoires

• Décès : Versement d'un capital à votre famille si vous décédez prématurément
• Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) : Versement d'un capital en cas de reconnaissance de l'incapacité totale et irréversible de l'assuré à exercer toute activité rémunératrice et nécessitant l'assistance d'une tierce personne pour accomplir au moins trois des quatre actes ordinaires de la vie quotidienne (se laver, se vêtir, se nourrir, se déplacer).
• Maladie Redoutée : Versement d'un capital forfaitaire de 5 000 € en cas de diagnostic d'une maladie grave (cancer, accident vasculaire, infarctus, sclérose en plaques), destinée à couvrir les dépenses non prises en charge par la Sécurité Sociale.

La liste des maladies redoutées est plus restreinte que dans d’autres contrats du même type.

Les garanties en option

• Arrêt de travail : Versement d'indemnités journalières en cas d'incapacité temporaire de travailler due à une maladie ou un accident après un délai de franchise de 30 jours. Le contrat est purement indemnitaire : des indemnités sont versées pour compenser l’écart entre vos revenus à l’adhésion et ce qui est versé par le régime obligatoire. La durée d’indemnisation va de 1 à 3 ans.
• Invalidité : Versement d'une rente mensuelle jusqu’à la retraite en cas d'invalidité permanente totale ou partielle. L’invalidité est déterminée par rapport à un barème croisé qui dépend de votre invalidité fonctionnelle et de votre invalidité professionnelle. Si vous êtes invalide à plus de 66% vous touchez la totalité de la rente, entre 33% et 66% une partie seulement et en dessous de 33% vous ne touchez pas de rente.

• Perte d'emploi : Versement d'une indemnité mensuelle en cas de perte d'emploi, après un délai de carence de 180 jours. Cette garantie n’est disponible que pour les salariés.

Les garanties classiques d’une prévoyance pour les indépendants sont les indemnités en cas d’arrêt de travail, la rente invalidité et le capital décès.

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