Test prévoyance Wemind

Wemind est un courtier grossiste qui construit en partenariat avec des assureurs des assurances à destination des indépendants (mutuelle, prévoyance et RC Pro).

Le contrat prévoyance Wemind a été conçu en partenariat avec Swisslife qui est un assureur dont le contrat est l’un des leaders du marché (voir notre test de la prévoyance Swisslife).

Au final, même si les 2 contrats ont un socle commun, des différences notables existent entre ces contrats.

Dans cet article nous vous aidons à décrypter les conditions générales du contrat Wemind pour vous permettre de faire un choix éclairé. Si vous voulez comparer votre devis Wemind avec d’autres contrats (comme la prévoyance de Stello), n’hésitez pas à nous contacter.

Voir nos articles dédiés sur la prévoyance des auto-entrepreneur, la prévoyance des freelances et la prévoyance des professions libérales.

Quels sont les points forts et les points faibles de la prévoyance Wemind ?

En résumé, quels sont les points forts et points de vigilance du contrat Wemind ?

Les points forts

1. Couverture des maladies de dos sans condition : Contrairement à d'autres contrats, Wemind offre une prise en charge complète des affections disco-vertébrales sans conditions spécifiques.
2. Flexibilité des franchises: Wemind propose des franchises personnalisables, avec des options jusqu'à 7 jours pour certaines conditions, ce qui est plus avantageux que certains autres contrats.
3. Bonus Fidélité : Le contrat Wemind offre un bonus fidélité réduisant la franchise après 13 mois sans sinistre, une caractéristique bénéfique non présente dans de nombreux autres contrats.
4. Le prix est attractif pour les personnes en dessous de 40 ans
5. Les process sont digitalisés, il est par exemple possible de résilier directement en ligne.

Points faibles du contrat Wemind :

1. Grossesse pathologique: Comparé à d'autres contrats, Wemind offre une couverture moins protectrice pour la grossesse pathologique, avec des restrictions spécifiques.
2. Burnout : La couverture pour les troubles psychologiques, incluant le burnout, est conditionnée par une hospitalisation, ce qui est moins favorable que d'autres contrats qui n'imposent pas cette condition. Surtout l’invalidité liée à un problème psychologique est très mal couverte.
3. Augmentation liée à l’âge: L'augmentation des cotisations en fonction de l'âge est plus élevée par rapport à d'autres contrats, ce qui peut rendre ce contrat moins attractif à long terme, surtout pour les souscriptions à un âge plus avancé.

Les garanties en cas d’arrêt de travail (incapacité)

Comment est déterminé le montant assuré par la garantie maintien de salaire ou incapacité ?

Le montant des garanties est indiqué sur le certificat d’adhésion. L'assuré s'engage à ce que le montant des garanties corresponde à celui de ses revenus professionnels, avec une marge maximale de 20%, déduction faite des indemnités pouvant être versées par les régimes de protection sociale obligatoire, complémentaire ou facultatif.

Quel est le monde d’indemnisation (forfaitaire ou indemnitaire)

Les prestations en cas d'arrêt de travail sont versées forfaitairement jusqu'à un montant d'indemnisation mensuel de 6 000 €. Au-delà de 6 000 €, les prestations sont indemnitaires, et un justificatif prouvant un revenu supérieur ou égal au revenu assuré doit être fourni au moment de la déclaration de sinistre.

Voir notre article : Prévoyance forfaitaire ou indemnitaire ?

Quelles sont les franchises en fonction de la cause de l’incapacité (maladie, accident, hospitalisation) ?

Les franchises varient en fonction de la maladie, de l'accident et de l'hospitalisation.

Les franchises sont personnalisables et peuvent aller jusqu’à 7 jours en cas de maladie pour certains profils.

Quelle est la durée maximum de versement des indemnités ?

Les indemnités sont versées mensuellement pour chaque jour d'arrêt de travail garanti, intervenant après la période de franchise choisie.

La durée spécifique maximale de versement dépend de ce que vous avez choisi au moment de la signature du contrat. Cela peut osciller entre 1 et 3 ans.

Dans la plupart des contrats du marché la durée maximale du versement des indemnités en cas d’arrêt de travail est de 3 ans. Chez Wemind il est possible de choisir une période moindre, ce qui n’est pas un problème en tant que tel mais ayez bien le point en tête au moment de choisir.

Est-ce qu’il y a une prime de naissance ?

Oui, il y a une prime de naissance sous forme d'allocation forfaitaire. Cette allocation est versée à l'assuré en cas de naissance ou d'adoption d'un enfant, à condition que l'événement survienne au moins 10 mois après la date d'effet de l'adhésion.

Le montant de cette allocation est spécifié dans le certificat d'adhésion.

Possible d’ajouter une garantie frais généraux en option ?

Oui, il est possible d'inclure une garantie pour le remboursement des frais généraux. Cette garantie est prévue pour les situations d'incapacité temporaire totale de travail pour des raisons de santé. L’assureur garantit le versement d'une indemnité, dont le montant est indiqué dans le certificat d’adhésion, pour le remboursement de tout ou partie des frais généraux payés par l'entreprise pendant la période d'arrêt de travail indemnisé.

Comment est pris en charge le mi-temps thérapeutique ?

Si un assuré est en mesure de reprendre le travail à mi-temps après un arrêt total, il continuera à recevoir des indemnités, mais celles-ci seront réduites de moitié et limitées à une période de trois mois.

Le mi-temps thérapeutique est conditionné au fait d’avoir eu un arrêt total au préalable.

Comment sont prises en charge les rechutes ?

Les rechutes sont prises en charge de la manière suivante :

• si l'assuré est de nouveau en incapacité temporaire totale de travail dans un délai maximum de 90 jours après la reprise de son activité professionnelle, et pour la même affection ayant fait l'objet de son indemnisation précédente, les indemnités journalières lui sont versées à compter du premier jour du nouvel arrêt de travail.
• Cela est aussi conditionné à la dure durée maximale d’indemnisation prévue au certificat d’adhésion.
• Cependant, si la rechute survient après une reprise d'activité ininterrompue de plus de 90 jours, la franchise indiquée sur le certificat d’adhésion sera de nouveau appliquée.

<aside>💡 Ces conditions sont relativement classiques même si certains contrats sont plus protecteurs

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Burn-out et maladies psychologiques : est-ce pris en charge ?

La prise en charge des maladies mentales ou des affections psychiatriques, y compris le « burn out », dans le cadre de la prévoyance Wemind, est conditionnée par une hospitalisation d'au moins une nuit dans un établissement hospitalier spécialisé dans le traitement de ce type d'affection. L'indemnisation au titre de la garantie d'Incapacité Temporaire Totale (ITT) ne sera effectuée qu'après une franchise de 15 jours ou à partir de la franchise choisie si celle-ci est supérieure.

Au contraire de la plupart des contrats du marché, il n’y a pas d’option pour enlever cette condition d’hospitalisation.

Globalement la couverture en cas de burnout ou de maladie psychologique est un point faible du contrat Wemind

Comment la grossesse pathologique est-elle couverte ?

Dans le contrat Wemind, une grossesse est considérée comme pathologique lorsqu'un phénomène pathologique, médicalement constaté et traité, survient au cours de son évolution.

Les complications couvertes dans le cadre d'une grossesse pathologique sont les suivantes :

• Menace d'accouchement prématuré nécessitant une hospitalisation et/ou un traitement médical utérorelaxant (avec une ouverture anormale du col, objectivée par échographie).
• Grossesse extra-utérine.
• Fausse couche spontanée.
• Môle hydatiforme.

Attention, si vous avez prévu d’avoir des enfants prochainement, le contrat Wemind n’est pas très protecteur.

Comment sont couvertes les maladies de dos (affections disco-vertébrales) ?

Les affections du dos (disco-vertébrales) telles que les lumbagos, sciatiques, hernies (pariétales, musculaires et discales), ptôses, scolioses, et lordoses sont systématiquement considérées comme des maladies. Cela signifie qu'elles sont prises en compte dans le cadre du contrat pour toute altération de la santé constatée par une autorité médicale compétente.

La prise en charge sans condition des maladies de dos est un point fort du contrat Wemind

Les garanties en cas d’invalidité

A partir de quel taux d’invalidité pouvez-vous être couvert ? (15%, 33%, 66%) ?

Le versement de la rente partielle est possible dès que le taux d’invalidité est supérieur ou égal à 33%. Dans le cadre du barème professionnel applicable aux professions médicales, paramédicales et vétérinaires, le versement de la rente partielle est possible sur option dès que le taux d’invalidité est supérieur ou égal à 16%.

Quel est le barème utilisé (professionnel ou fonctionnel ou croisé) ?

En fonction de votre métier, vous pouvez choisir un barème croisé ou un barème professionnel (pour les professions médicales).

Comment est calculé le montant de la rente partielle ?

Si le taux d’invalidité est inférieur à 66% mais supérieur ou égal à 33%, la rente partielle est égale à (3t/2) multipliée par le montant de la rente choisie. La rente n'est pas due si le taux d'invalidité devient inférieur à 33% (ou 16% en fonction de l’option).

Quel est le type d’expertise utilisé ?

La nature et le taux d’invalidité sont fixés par expertise médicale en fonction de l’incapacité fonctionnelle et de l’incapacité professionnelle.

• L'incapacité fonctionnelle est établie selon le barème de droit commun « Concours médical »
• L’incapacité professionnelle est appréciée selon la nature de l'invalidité par rapport à l'exercice de la profession.

Jusqu’à quel âge les versements de la rente invalidité sont-ils prévus ?

Les versements de la rente d'invalidité sont prévus jusqu'à la date à laquelle l'assuré peut faire valoir ses droits à la retraite.

Si l'assuré ne prend pas sa retraite, les versements continuent au plus tard jusqu'à la fin de l'année d'assurance au cours de laquelle il atteint l'âge de 67 ans

Un burnout peut-il entraîner le versement d’une rente ?

Le contrat Wemind prévoit que les affections psychiatriques peuvent donner lieu au versement d'une rente seulement si :

• elles sont consécutives à un arrêt de travail indemnisé dans le cadre de la garantie indemnités journalières en cas d’incapacité temporaire de travail.
• s’il y a eu une hospitalisation d’au moins 5 jours continus dans un établissement spécialisé dans le traitement de ce type d’affection. En dehors de ces conditions, les affections psychologiques et psychiatriques ne sont pas couvertes par le contrat.

En dehors de ces conditions, les affections psychologiques et psychiatriques ne sont pas couvertes par le contrat.

Les garanties en cas de décès

Le contrat de Wemind comprend des garanties décès classiques en cas de décès prématuré.

• Capital Décès : Un capital décès est versé à la famille de l’assuré en cas de décès prématuré. Il est possible de paramétrer le montant au moment de la souscription.
• Rente Conjoint Viagère : En cas de décès prématuré, une rente est versée au conjoint jusqu’au décès ou au remariage de celui-ci.
• Rente Éducation pour les enfants : Une rente est versée au enfants en cas de décès prématuré. Le montant de la rente varie selon l’âge de l’enfant bénéficiaire. Cette rente est versée au plus tard jusqu’à la fin du mois civil suivant le 26e anniversaire de l’enfant.

Quels sont les autres points importants ?

Est-ce que certains sports sont exclus ?

Oui il existe des exclusions sur certains sports. Vous pouvez retrouver tous les détails dans les conditions générales.

Le contrat est-il éligible à la loi Madelin ?

Oui le contrat est éligible à la loi Madelin

L’assureur peut-il vous résilier dans les 2 années de la souscription ?

L’assureur peut résilier votre adhésion à l’échéance anniversaire moyennant un préavis de2 mois pendant les 2 premières années.

Wemind utilise comme tous les assureurs du marché la loi Evin afin de pouvoir vous exclure si vous avez trop d’arrêts de travail pendant les 2 premières années.

Est-ce qu’il y a de bonus fidélité ?

Oui il y a un bonus fidélité avec Wemind.

A partir du 13ème mois d’ancienneté la franchise sera réduite d’un jour chaque année, à condition qu’il n’y ait pas eu de sinistre. Elle sera réduite sur l’ensemble des risques (accident, hospitalisation et maladie), et ce jusqu’à 0 jour. En cas de sinistre garanti et indemnisé au titre de cette garantie, la franchise sera réinitialisée au niveau de la franchise que vous aviez choisie initialement lors de l’adhésion.

Comment fonctionne la sélection médicale ?

Rien n’est inscrit dans les conditions générales mais il semblerait que Wemind refuse tous les personnes qui ont eu un arrêt de travail lors des 3 dernières années.

A contrario, si l’antécédent est plus ancien, la sélection médicale de Wemind est beaucoup plus souple.

Si vous avez un antécédent datant de 3 à 5 ans, le contrat de Wemind est une alternative intéressante.

Quels documents faut-il envoyer en cas de sinistre ?

En cas d'incapacité temporaire totale de travail chez Wemind, il est nécessaire d'envoyer plusieurs documents pour déclarer le sinistre. D'abord, informez Wemind de votre arrêt de travail via une déclaration sur l’espace membre avec l’avis d’arrêt initial de votre médecin traitant. Ensuite, fournissez la déclaration d’arrêt d’activité, l’attestation médicale initiale détaillant l’incapacité, et, en cas d’hospitalisation, les bulletins de situation et, le cas échéant, le compte rendu hospitalier et opératoire.

Comment résilier le contrat ?

Vous pouvez résilier votre contrat Wemind en vous connectant directement dans votre espace membre. Vous avez la possibilité de le faire chaque année 2 mois avant la date anniversaire du contrat.

Voici notre article qui vous explique comment résilier : résiliation contrat prévoyance

Comment évolue le prix des cotisations ?

Les cotisations du contrat évoluent chaque année en fonction de plusieurs paramètres :

• Évolution de l’âge : les cotisations sont automatiquement ajustées à chaque échéance principale selon l'âge, avec des augmentations de pourcentage pour différentes tranches d'âge. Pas d’augmentation jusqu’à 30 ans, puis 3% entre 31 et 40 ans. A partir de 41 ans cela augmente d’environ 4% par an, puis de 5% à partir de 46 ans et de 7% à partir de 61 ans.

• résultats techniques : L'évolution des cotisations du contrat Wemind peut aussi dépendre des résultats techniques, comme une augmentation de la fréquence ou du coût moyen des sinistres. Toute modification tarifaire est notifiée à l'adhérent et peut constituer un motif légitime de résiliation du contrat.

Une personne qui souscrit à un contrat Wemind à 30 ans avec une cotisation initiale de 40€ par mois paierait environ 83,47€ par mois à l'âge de 50 ans, compte tenu des augmentations annuelles en fonction de l'âge

Présentation Wemind

Wemind est une fintech basée à Paris, spécialisée dans l'AssurTech et la FinTech. Fondée par Mikael Uzan et Hind Elidrissi, elle se distingue par son offre de services axée sur les besoins des travailleurs indépendants et des freelances. Elle propose une gamme complète de produits d'assurance, allant de la mutuelle santé à la couverture professionnelle, y compris la responsabilité civile professionnelle et le maintien des revenus (prévoyance).