Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
L’UNIM a été fondée il y a plus de 45 ans pour et par des professionnels de santé. Il s’agit d’une association régie par la loi de 1908 dont le conseil d’administration est composé exclusivement de professionnels de santé bénévoles. Unim a développé ce contrat en partenariat avec l'assureur Allianz.
Unim s’est spécialisé dans la prévoyance pour les professions médicales (prévoyance médecin, prévoyance dentiste etc..) mais propose aussi des mutuelles pour les professions libérales et des assurances de prêts.
Dans cet article, nous vous proposons un test de la prévoyance d’UNIM. Ce produit est un outsider sur le marché qui est en compétition direct avec les produits Abeille Senseo, la prévoyance de SwissLife mais aussi la prévoyance MACSF, la prévoyance la Médicale et aussi GPM prévoyance.
Vous envisagez de choisir la prévoyance d’Unim ? N’hésitez pas à comparer avec ce que d’autres assureurs comme Abeille ou Swisslife proposent afin de comparer. Vous pouvez demander gratuitement des devis sur notre site.
Notre avis sur la prévoyance Unim est positif, il s’agit d’une alternative solide pour les professions médicales.
Parmi ses atouts majeurs, on note la modularité du produit, des franchises réduites et l’élimination des délais d’attente. Néanmoins, il présente quelques limitations, notamment en ce qui concerne la couverture des troubles psychologiques et des affections dorsales, à moins d'opter pour des renforts. De plus, la méthodologie adoptée pour estimer l’invalidité pourrait être sujette à controverse, car elle intègre la capacité de reconversion professionnelle de l’assuré.
Les contrats Unim sont principalement distribués par deux canaux : le réseau d’agents exclusifs Allianz et des courtiers spécialisés. C'est le même fonctionnement que pour la prévoyance Uniced pour les avocats et experts-comptables.
Gus Assurance fait partie des courtiers distributeurs des contrats Unim. Si vous souhaitez obtenir un devis personnalisé, remplissez le formulaire sur notre site. Nous vous transmettrons des propositions adaptées à votre situation et vos attentes.
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Les indemnités versées par Unim en cas d’arrêt de travail sont forfaitaires et viennent en complément de celles versées par le régime obligatoire.
Voir notre article : Prévoyance forfaitaire ou indemnitaire ?
Il est possible de choisir un montant différent en fonction de la durée de l’arrêt de travail (moins de 3 mois, entre 3 mois et 1 an et de 1 à 3 ans.
Un des points forts du contrat est que les indemnités sont versées de manière forfaitaire. Voilà ce qui est indiqué dans les conditions générales.
L’un des points forts de la prévoyance d’Unim est que des franchises très courtes sont proposées et notamment 7 jours en cas de maladie qui est très rare sur le marché des prévoyances.
Il est possible d’inclure une indemnité frais généraux au contrat d’Unim avec une franchise de 15 ou 30 jours.
Chez Unim la grossesse pathologique est couverte sans condition. Voir notre article sur la prise en charge par les prévoyances de la grossesse pathologique.
De plus, une prime de 1500€ est accordée à toutes les adhérentes d'Unim ayant au moins un an d'ancienneté lors de la naissance.
Vous exercez une profession libérale et êtes à la recherche d'une prévoyance offrant une excellente couverture en cas de grossesse pathologique ? Remplissez dès maintenant le formulaire de demande de devis sur notre site. Nous vous soumettrons des propositions (Abeille, Unim, April) incluant une protection optimale pour la grossesse : aucune exclusion, des périodes de carence réduites et, selon les offres, une prime à la naissance.
La prise en charge d’un arrêt de travail à temps partiel est l’un des gros points faibles du contrat d’UNIM. En effet, vous êtes couvert dans les conditions suivantes :
Les franchises ne sont pas appliquées à nouveau uniquement si la rechute a lieu dans les 60 jours qui suivent la fin de l’arrêt précédent. Cela peut poser un problème si vous avez une affection longue durée qui entraîne des arrêts de travail fréquents.
Sans le renfort psy, les arrêts de travail motivés par une affection psychiatrique (par exemple le burnout) sont indemnisés pendant une période maximale d’un an (rechute comprise).
Le renfort psy permet de lever la limitation dans la durée pour la garantie incapacité et invalidité.
Attention le renfort psy ne peut être souscrit qu’à l’adhésion du contrat.
Le renfort dos permet de lever certaines exclusions.
Déjà plus de 200 professions libérales (médecin, dentiste, kiné, infirmières) ont fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prévoyance vraiment adaptée à leur situation. N’hésitez pas à demander votre étude gratuite sur notre site.
Il est possible de choisir le barème professionnel ou le barème croisé mais comme Unim est un assureur spécialiste des professions libérales médicales alors dans la plupart des cas c'est le barème pro qui est utilisé.
Le barème pro ne tient pas compte de la capacité restante de l’assuré(e) à exercer une autre profession et des possibilités éventuelles de reclassement professionnel.
Attention chez Unim le versement de la rente totale est conditionné par la cessation de toute activité professionnelle médicale.
Chez Unim, le barème professionnel est contractuel, ce qui signifie qu'un taux d'invalidité spécifique est attribué à chaque métier et type d'invalidité (perte oeil, perte doigt etc..). Ce barème se distingue du barème professionnel basé sur une expertise médicale, comme celui proposé par Abeille.
Le contrat Unim offre la possibilité d'activer une rente partielle dès 10% d'invalidité. Seules 2 options sont possibles 10% ou 33%.
Pour la rente partielle, le calcul est moins favorable que chez d’autres assureurs. En effet, le taux d’indemnisation est calculé selon la formule T/100 moins avantageuse que la formule T/66. Voir notre article sur le calcul du taux d’invalidité.
Le service des rentes se termine à la date de liquidation de la retraite et au plus tard le 31/12 qui suit le 65e anniversaire.
Attention si vous n’avez pas souscrit le renfort psychologique, vous ne serez couvert que pendant un an maximum.
Les maladies psychologiques comme le burnout étant très courante chez les médecins il est plus que recommandé de prendre l’option.
Le choix de cette option à l’adhésion vous permet de lever l’exclusion motivée par une atteinte vertébrale ou discale ou radiculaire.
Capital Décès :
Rente éducation en option : Une garantie destinée à assurer la poursuite des études de vos enfants, indépendamment des aléas de la vie. En cas de disparition des deux parents, le montant de cette rente est doublé.
Rente conjoint en option : Cette garantie offre une protection additionnelle à votre conjoint, sous forme de revenus réguliers, assurant ainsi sa sécurité financière après votre décès.
Le droit aux indemnités prend fin à la date d'entrée en retraite, quelle que soit la raison de cette liquidation, ou au plus tard à la fin de l'année d'assurance durant laquelle l'assuré(e) célèbre son 70e anniversaire.
Il s’agit d’un des gros points port du contrat d’UNIM puisqu’il n’y a pas de délai de carence (appelé aussi délai de carence).
Vous êtes protégés en cas de pratique d’un sport à risque s’il s’agit d’une pratique occasionnelle et encadrée par du personnel qualifié d'une structure agréée (par exemple, lors d'une initiation ou d'un stage d'une semaine maximum par an).
En dehors de ces conditions, les sports à risque sont exclus. Cependant, sur demande expresse lors de votre adhésion, il est possible de couvrir certains ou tous ces sports moyennant une tarification spéciale.
Voici la liste des sports à risque :
Voici notre article qui vous explique comment résilier : résiliation contrat prévoyance
Il est possible d’envoyer un courrier à l’adresse d’UNIM qui est la suivante :
4 rue des messageries 57 000 Metz.
Vous pouvez aussi les contacter au numéro suivant : 03 87 56 55 80.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Si vous êtes indépendants (TNS, profession libérale, auto-entrepreneur) souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus vous accompagne pour monter en compétence sur le sujet et vous aide à trouver la prévoyance qu’il vous faut.
Demandez des devis prévoyance en ligne sur notre site, et nous vous proposerons une sélection des meilleurs contrats. Si le contrat vous convient nous vous aideront à souscrire en ligne.
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