Entoria Prévoyance TNS : notre test produit

Le contrat Entoria Prévoyance TNS est un produit solide sur le marché de la prévoyance pour les indépendants (prévoyance TNS, prévoyance profession libérale, prévoyance auto-entrepreneur)

L’offre Prévoyance TNS d’Entoria est modulable avec un large choix d’options, pour répondre aux besoins de tous les entrepreneurs.

Entoria est un courtier grossiste qui a pendant longtemps été l’un des leaders sur ce marché pendant des années mais a connu de grosses difficultés en 2019 et 2020 (voir ici un article de l’Argus de l’Assurance sur le sujet). En effet, l’entreprise avait sous-évalué le prix de ses offres prévoyance ce qui a provoqué des pertes abyssales pour les assureurs partenaires d’Entoria. En conséquence, Entoria a dû très fortement augmenter ses tarifs pour redresser la barre et leur contrat est aujourd’hui moins intéressant qu’il l’a été à une époque.

Vous envisagez de choisir la prévoyance d'Entoria ? N’hésitez pas à comparer avec ce que d’autres assureurs comme Abeille ou Swisslife proposent car la prévoyance d'Entoria n'est pas le meilleur contrat sur le marché. Vous pouvez demander gratuitement des devis sur notre site.

Retrouvez aussi notre classement des meilleures prévoyances.

Retrouver notre test de la mutuelle Entoria pour les TNS

Il y a actuellement des rumeurs sur le marché comme quoi Entoria aurait des difficultés financières. L'entreprise est actuellement en vente et ne trouve pas d'acheteur. Nous vous conseillons d'éviter cet assureur pour le moment (juin 2024)

Analyse de la garantie incapacité du contrat Entoria Prévoyance TNS

Nous avons examiné les conditions générales pour vous faire gagner du temps. Si vous souhaitez économiser davantage, n'hésitez pas à demander un devis chez Gus Assurance.

Montant couvert : comment est-il calculé ?

Le montant de votre garantie « incapacité » est égal à 100% de votre revenu.

Cette garantie ne doit pas vous permettre de percevoir un revenu supérieur à votre revenu professionnel imposable, en prenant en compte les prestations de même nature prévues par d'autres régimes de prévoyance.

Vous pouvez également opter pour une incapacité forfaitaire : sélection d'indemnités forfaitaires, exprimées en euros sur la base d'un choix entre 25% ou 50% du revenu réel au moment de l’adhésion.

Voir notre article : Prévoyance forfaitaire ou indemnitaire ?

Quelles sont les franchises en fonction de la cause de l’incapacité (maladie, accident, hospitalisation) ?

Vous pouvez choisir entre plusieurs options pour les franchises (pour rappel il s’agit du délai avant que l’indemnisation démarre).

Le choix par défaut est de 30 jours pour les maladies, les accidents et en cas d’hospitalisation. Il est aussi possible de choisir l’un des choix suivant :

• 15 jours maladie, 3 jours accident, 3 jours hospitalisation (sauf professions BTP)
• 30 jours maladie, 3 jours accident, 3 jours hospitalisation
• 60 jours maladie, 60 jours accident, 60 jours hospitalisation
• 90 jours maladie, 90 jours accident, 90 jours hospitalisation
• 90 jours maladie, 30 jours accident, 30 jours hospitalisation

Vous bénéficiez d’un gain d’un jour de franchise par année complète d’adhésion sans sinistre (dans la limite de 7 jours).

Entoria propose une modularité intéressante en ce qui concerne les franchises.

Quelle est la durée maximum de versement des indemnités ?

Vos indemnités de maintien de salaire sont versées au maximum pendant une durée de 3 ans.

La durée classique pour la garantie maintien de salaire d’une prévoyance est de 3 ans.

La prise en charge de la maternité

Un capital de 1500€ vous est versé en cas de congé légal de maternité à partir de 4 ans d’adhésion.

Ce capital de 1500€ est un point fort du contrat car les concurrents directs comme April ou SwissLife ne le proposent pas.

Le temps partiel thérapeutique est-il pris en compte ?

En cas d’incapacité temporaire partielle de travail, vous percevez 50% de votre revenu

Analyse de la garantie invalidité du contrat Entoria Prévoyance TNS

À partir de quel pourcentage d'invalidité êtes-vous couvert ? (15%, 33%, 66%) ?

Si votre taux d'invalidité permanente est d'au moins 15% (avec option 33% sinon), vous recevez une rente partielle. Si votre taux d'invalidité permanente atteint ou dépasse 66%, la rente est versée intégralement.

Si votre taux d'invalidité permanente est d'au moins 66%, le taux d'indemnisation est de 100% et la rente est versée en totalité.

Si votre taux d'invalidité permanente est d'au moins 15% mais inférieur à 66%, vous recevez une rente partielle (T/66). Par exemple, si votre taux d'invalidité est de 40%, vous percevrez 40/66, soit 60% de la rente prévue.

L’option qui permet le déclenchement de la rente dès 15% d’invalidité est un point fort du contrat.

Quel est le montant de la rente versée ?

Vous pouvez choisir le montant de la rente en cas d'invalidité à 100%, basé sur vos revenus réels au moment de la souscription, avec trois options disponibles : 100%, 80% ou 50% de votre revenu réel.

Quel est le barème utilisé (professionnel ou fonctionnel) ?

Les professions médicales peuvent opter pour le barème professionnel ou le barème croisé tandis que les autres professions libérales ne peuvent opter que pour le barème croisé.

• Le barème croisé combine le taux d'invalidité professionnelle (basé sur le métier exercé) et le barème fonctionnel.
• Un barème professionnel détermine le taux d'invalidité d'un individu en fonction des conséquences de son invalidité sur son métier déclaré au contrat. Il prend en compte les spécificités et les exigences propres à chaque métier

Est-ce que le versement d’un capital est prévu pour l’invalidité ?

Un capital de 10 000€ vous est versé en cas d’invalidité permanente à partir de 4 ans d’adhésion.

Décryptage de la garantie capital décès du contrat Entoria Prévoyance TNS

Quel est le montant maximum versé aux proches ?

Le capital décès versé en cas de décès est exprimé en pourcentage de votre revenu.

Par défaut, le montant est de 300% (options disponibles : 100%, 200%, et 400%) de votre revenu, avec une augmentation de 100% par enfant (jusqu'à un maximum de 3 enfants).

Chez Entoria, il n’est pas possible de prendre un gros capital décès comme cela peut être le cas chez SwissLife (1,6M€) ou chez April (1M€). S’il s’agit d’un critère important pour vous, ce contrat n’est pas fait pour vous.

Est-ce qu’une rente conjoint survivant ou rente éducation pour les enfants est prévue ?

Une allocation ayant droit : une rente répartie en parts égales entre les bénéficiaires, avec des options de 500 €, 1000 €, 2000 € ou 3000 € par mois.

Une rente éducation (en option) : Le montant annuel de la rente dépend de l'âge de l'enfant et est exprimé en pourcentage de votre revenu entre 8% et 25% (entre 6000€ et 18 750€ par an pour un salaire de 75 000€ par an).

Le versement de la rente éducation se poursuit jusqu’à l’âge de 18 ans ou de 26 ans en cas de poursuite d’études.

Une rente conjoint survivant : 15% du montant de vos revenus pour votre conjoint. Soit 11 250€ pour un revenu de 75 000€ par an.

Le contrat d’Entoria est assez complet en ce qui concerne la rente pour les enfants et le conjoint survivant si on le compare aux autres contrats du marché.

Est-ce qu’il y a des cas ou le montant du capital est doublé ?

Si votre conjoint décède dans l'année suivant votre décès alors le capital versé aux bénéficiaires est doublé.

Ce doublement en cas de décès conjoint est très classique dans les contrats de prévoyance

Prise en charge des frais d’obsèques

Le contrat Entoria prend en charge vos frais d’obsèques dans la limite de 7000€

Est-ce que des indemnités pour compenser les frais généraux de l’entreprise sont prévues dans le contrat ?

Oui le contrat d’Entoria prévoit en option des indemnités pour couvrir vos frais généraux d'entreprise. En cas d'incapacité totale à exercer votre activité professionnelle à la suite d'une maladie ou d'un accident, vous recevrez une indemnité journalière destinée à couvrir les frais professionnels encourus.

La franchise de 30 jours avec une option à 3 jours en cas d’hospitalisation et le montant couvert est de maximum 15 000€ par an.

Quelles sont les exclusions et restrictions du contrat Entoria Prévoyance TNS ?

La liste des exclusions du contrat d’Entoria est particulièrement longue et précise. Parmi les exclusions qui sortent un peu de l’ordinaire on retrouve :

Pour le décès et l’invalidité :

• Décès accidentel résultant d’une activité aérienne si vous êtes le pilote ou copilote
• Pratique de la plongée sous-marine en autonomie
• Pratique d'un sport à titre professionnel ou dont l'assuré tire un revenu.
• Pratique d’un sport impliquant l'utilisation d'animaux (polo), de véhicules (par exemple rallye) ou d'embarcations à moteur (par exemple course de jet-ski) en tant qu'amateur licencié.
• Pratique d'activités sportives non représentées en France par une fédération sportive reconnue.
• Pratique de l'escalade au-delà du niveau 5, alpinisme au-delà de 3 000 mètres, ski et surf hors des domaines balisés et autorisés publics.

Soyez très vigilant avec cette liste. Si vous pratiquez l’une de ces activités, ne souscrivez pas le contrat d’Entoria.

En ce qui concerne l’incapacité, les indemnités journalières ne sont pas versées si l’arrêt est du à l’une des raisons suivantes :

• Suites d’une opération de chirurgie esthétique, sauf chirurgie réparatrice suite à une maladie ou un accident.
• Burn-out et problèmes psychologiques ou psychiatriques sans hospitalisation d'au moins 3 jours en service psychiatrique ou 8 jours dans tout autre service.
• Affections dorso-lombaires sans hospitalisation supérieure à 48 heures ou intervention chirurgicale, sauf certaines conditions acceptées par le médecin-conseil mandaté par l'assureur. Une option permet d’enlever la condition d’hospitalisation de 48h (option rachat affection dorso-lombaires)
• Hospitalisation (hors grossesse) survenant dans les 9 mois suivant la date d’adhésion (uniquement si l’hospitalisation était prévue au moment de la signature du contrat).

Le contrat est-il éligible à la loi Madelin ?

Oui, le contrat Entoria Prévoyance TNS est éligible à la loi Madelin pour les indépendants. Les assimilés salariés qui eux ne bénéficient pas de loi Madelin peuvent aussi souscrire.

Quelles sont les conditions de territorialité ?

Les conditions de territorialité du contrat s'appliquent au monde entier. Cependant, en cas de d’incapacité ou d’invalidité résultant d'un sinistre survenu en dehors de la France, il est nécessaire de faire établir un constat médical en France. L'indemnisation ou la prise en charge des cotisations ne pourra commencer qu'à partir de ce moment-là.

Offre spéciale pour les jeunes entrepreneurs

Entoria propose des réductions spéciales pour les entrepreneurs de moins de 31 ans, avec une réduction de 30% la première année, 20% la deuxième année et 10% la troisième année.

Cette offre spéciale rend le contrat d’Entoria assez attractif pour les moins de 30 ans.

Quelles sont les conditions de territorialité ?

Vous êtes éligible aux garanties du contrat si vous résidez fiscalement en France métropolitaine ou dans un pays frontalier. Les garanties sont valables à l'étranger, pour des séjours de moins de trois mois

Quelle est la limite d’âge ?

Vous êtes couvert jusqu’à l’âge de 70 ans pour la garantie décès et 67 ans pour les garanties invalidité et incapacité.

L’assureur peut-il vous résilier dans les 2 années de la souscription ?

Oui durant les deux premières années d'adhésion, Entoria peut résilier le contrat à l'échéance anniversaire avec un préavis de 2 mois.

Tous les contrats de prévoyance contiennent cette clause

Quels sont les contrats que nous proposons le plus souvent chez Gus ?

Gus a sélectionné les produits de différents assureurs, retrouvez nos tests produits ci-dessous :

• April Pro Prémium Prévoyance est l’un des produits phares du marché
• Assureur spécialisé en prévoyance, le contrat SwissLife Prévoyance pour les indépendants est l'un des leaders du marché.
• Entoria est un courtier grossiste spécialiste des produits de prévoyance pour les indépendants et les petites entreprises. Le contrat Entoria Prévoyance TNS est un produit solide sur le marché offrant une modularité intéressante mais qui est réputé assez cher.
• Abeille Assurance, anciennement appelé Aviva, propose un bon produit de milieu de gamme pour les indépendants.
• AG2R, un acteur de référence sur le marché de l’assurance, a construit un produit avec de nombreux points faibles mais avec un prix attractif.

Nos test produits

• SwissLife Prévoyance
• MACSF prévoyance
• La Médicale prévoyance
• April prévoyance pour les professions libérales
• AG2R prévoyance
• Abeille prévoyance pour les TNS
• Abeille Senseo pour les professions médicales
• Prévoyance d'UNIM
• Agipi prévoyance
• La prévoyance de Metlife
• La prévoyance d'Hodeva