Notre avis sur la prévoyance d'April

Dans cet article, Gus votre courtier spécialiste de la prévoyance des indépendants vous propose un test du contrat de prévoyance d’April.

L’objectif est de vous présenter les principales garanties et particularités du contrat.

Nous vous précisons que le contrat de prévoyance d’April est distribué par Gus Assurance.

April est un courtier grossiste qui a conçu cette prévoyance dont le nom officiel est APRIL PREVOYANCE PRO PREMIUM en coopération avec Groupama Gan VIE.

Vous êtes indépendant et vous chercher une prévoyance ? Le contrat proposé par April est un bon contrat mais comparer avec d’autres assureurs est important. N’hésitez pas à faire une demande de devis sur notre site, nous vous enverrons d’autres devis comme Abeille, Hodeva ou encore Swisslife.

Notre avis sur la prévoyance d’April

En 2024, la prévoyance d’April est l’un des contrats les plus vendus sur le marché. Il est particulièrement compétitif pour les revenus de moins de 3 000€ pour la plupart des professions.

Le contrat April Prévoyance Pro Premium est l'un des produits phares sur le marché. Il inclut toutes les garanties habituelles et offre de la flexibilité sur certains aspects cruciaux tels que le calcul du taux d'invalidité et les franchises pour le maintien du salaire (la franchise maladie à 7 jours est disponible).

Surtout le prix est particulièrement attractif pour la plupart des professions et en particulier pour les auto-entrepreneurs et les revenus de moins de 3 000 € par mois.

Enfin, les outils digitaux mis en place par April sont particulièrement efficaces et la souscription est facile.

Les points faibles d’April sont les suivants :

• Sauf si vous prenez le tarif en âge à l’adhésion, les prix augmentent de manière significative à partir de 40 ans.
• Il y a une condition d’hospitalisation sur la prise en charge des maladies psychologiques (burnout) Sauf si vous prenez l’option psychologique.
• Les prix sont élevés pour certaines professions comme les paramédicaux (kinés, infirmières, orthophonistes)

Pour recevoir un devis d’April, vous pouvez remplir notre formulaire

Les garanties de la prévoyance d’April

Le contrat Prévoyance Pro April est dédié à tous les TNS, travailleurs indépendants, auto-entrepreneurs, professions libérales, artisans, commerçants, chefs d’entreprise y compris dirigeants de SA

Voir nos articles en fonction de votre profil :

• La prévoyance des TNS
• La prévoyance des auto-entrepreneurs
• La prévoyance des professions libérale

Le maintien de salaire : versement d’indemnités en cas d’arrêt de travail

La prévoyance d’April permet de vous protéger financièrement en cas d’arrêt maladie.

Le revenu assuré : l’objectif du contrat d’April est de maintenir 100% des revenus en combinant avec les indemnités de la Sécurité Sociale. Le montant couvert par April varie donc en fonction des périodes pendant lesquelles la Sécurité Sociale prévoit des versements (par exemple les indemnités April augmentent après un an).

Les franchises : avec le contrat de prévoyance April Pro il est possible de choisir sa franchise en fonction de la cause de l’incapacité (maladie, accident, hospitalisation). 10 choix sont proposés, certains sont très courts (7/3/0) et d’autres plus longs (30/30/30), (90/90/90). Cela a bien entendu un impact sur le prix du contrat.

Le fait qu'April propose encore la franchise 7 jours en cas de maladie est un point fort du contrat

La durée de versement des indemnités va jusqu’à maximum 3 ans. Ensuite vous êtes couvert par l’assurance invalidité si vous êtes éligibles.

L’exonération des cotisations qui permet de ne pas payer les cotisations en cas de versement de l’indemnité.

Les frais généraux : vous pouvez ajouter une option qui prévoit le versement d’indemnités vous permettant de payer vos charges fixes et vos charges sociales en cas d’arrêt de travail. Il faut avoir en tête qu’à partir du moment où vous bénéficiez de la loi Madelin, les cotisations versées par la prévoyance sont éligibles au paiement des charges sociales.

La garantie invalidité

La seconde garantie d’une prévoyance c’est le versement d’une rente jusqu’à la retraite en cas d’invalidité totale ou partielle.

Le taux d’invalidité : avec April il est possible de choisir parmi quatre critères pour déterminer une rente adaptée à votre situation : soit un versement à partir de 33 % ou 15 % d'invalidité, soit l'application d'un barème croisé tenant compte de l'invalidité fonctionnelle et professionnelle, ou bien d'un taux professionnel centré uniquement sur l'invalidité professionnelle. Les professions éligibles varient selon les options, avec certaines exclusions pour le BTP et le gros œuvre.

Chez April, toutes les professions peuvent choisir le barème professionnel et un seuil de déclenchement dès 15%. Ce n’est pas forcément indispensable mais cela peut être utile pour certaines professions.

Le capital décès

Dans le contrat d’April comme pour les autres prévoyances du marché, le capital décès est obligatoire. On ne peut pas enlever cette garantie.

La dernière garantie prévoit le versement d’un capital à votre famille si vous décédez de manière prématurée.

• Versement d’un capital en cas de décès : le montant min est de 2x les revenus assurés annuels et le montant max de 1,60 M€.
• Doublement du montant si votre conjoint décède en même temps ou dans les 2 ans qui suivent
• Doublement en cas de décès par accident (en option)

La rente au conjoint survivant ou aux enfants

• Proposée en option en cas de décès ou d’invalidité permanente

Les exclusions et les délais de carence et autres particularités

Les exclusions : Le contrat prévoyance d’April la particularité de ne pas exclure les pathologies liées au dos, le temps partiel thérapeutique ni les pathologies psychiatriques (en option), ni la grossesse pathologique (sans option). Le temps partiel  n’est pas exclu. La pratique de toute activité sportive non représentée par une fédération sportive française est exclue. Pour le reste les exclusions sont classiques.

Le contrat d’April ne comprend pas de restriction sur la prise en charge des maladies de dos et sur la grossesse pathologique. Pour les maladies psychologiques il y a une condition d’hospitalisation qu’il est possible de lever avec une option.

Le délai de carence : Le contrat prévoyance pro premium d’April comporte un délai de carence de 90 jours pour les maladies, grossesse pathologique et d’affections du dos. Ce délai passe à 365 jours en cas de maladie psychiatrique.

Éligibilité Madelin : le contrat d’April est éligible à la loi Madelin (sauf la partie capital décès)

Vous souhaitez recevoir un devis prévoyance d’April ? N’hésitez plus et faites une demande sur notre site.

Quelles sont les alternatives à la prévoyance d’April ?

Le contrat d'April ne convient pas bien aux professions libérales médicales.

Pour les auto-entrepreneurs, les meilleures alternatives sont les contrats d’Hodeva et d’Abeille.

Pour les TNS ce sont les contrats d’Abeille, d’Hodeva mais aussi de Metlife et de Swisslife.

Pour les professions libérales médicales le contrat d’Abeille Senseo sort vraiment du lot.

Voir nos tests :

• La prévoyance d’Hodeva
• La prévoyance d’Abeille
• La prévoyance de Metlife
• La prévoyance de Swisslife
• La prévoyance Senseo d’Abeille

Les autres questions fréquentes sur le contrat d’April

Chez Gus Assurance, nous proposons souvent le contrat d’April et nous avons répondu à de très nombreuses questions sur ce contrat. Vous pouvez retrouver ci-dessous la liste des questions qui reviennent le plus souvent :

Quelle est la différence entre le tarif en âge atteint et le tarif en âge à l’adhésion ?

April est l’un des rares assureurs qui offrent la possibilité de choisir si vous souhaitez que le contrat augmente chaque année en fonction de l’âge (tarif en âge atteint) ou bien si vous préférez que les cotisations n’évoluent pas en fonction de ce paramètre (tarif en âge à l’adhésion). En toute logique le tarif en âge à l’adhésion est plus élevé que le tarif en âge atteint et choisir cette option n’est intéressant que si on garde le contrat au moins 7-8 ans.

Quelle est la différence entre le système sous déduction du RO et en complément du RO ?

April offre la possibilité de choisir entre ces 2 systèmes qui ont finalement peu de différence. Si vous êtes en création et n’êtes pas encore bien couvert par la Sécu alors le système sous déduction est plus protecteur.

Est-ce que la prévoyance d’April est forfaitaire ou indemnitaire ?

Quel que soit le système choisi (sous déduction de ou en complément) le contrat d’April est forfaitaire jusqu’à un revenu assuré de 3600€ par mois. Au-delà de cette somme il peut y avoir un contrôle des revenus et si l’écart est de plus de 20% alors April indemnisera sur la base du réel.

Quels sont les délais d’attente ?

Le délai d'attente(ou de carence) est la période durant laquelle les garanties ne s’appliquent pas encore, bien que l’adhérent verse la cotisation globale afférente aux garanties souscrites.

Il n’y a pas de délai en cas d’accident et le délai est de 3 mois pour une maladie (et d’un an pour les maladies psychologiques sauf si vous avez pris l’option psy)

Est-ce qu’il y a des restrictions sur la prise en charge de la grossesse pathologique ?

Il n’y a aucune restriction sur la prise en charge de la grossesse pathologique dans le contrat d’April. La franchise maladie s’applique sauf si vous avez été hospitalisée et dans ce cas c’est la franchise hospitalisation qui s’applique. Il n’y a pas de prime de naissance.

Est-ce qu’il y a des restrictions sur la prise en charge des maladies de dos ou des maladies psychologiques ?

Dans le contrat d’April il n’y a aucune restriction sur la prise en charge des maladies de dos. Il y a par contre des restrictions (condition d’hospitalisation) sur les maladies psychologiques sauf si vous prenez l’option psy.

Est-ce que la totalité du contrat est éligible à la loi Madelin ?

Les garanties arrêt de travail, invalidité et la rente éducation sont éligibles à la loi Madelin. Vous pouvez passer les cotisations en charges.

La garantie capital décès n’est pas éligible sauf si vous choisissez l’option qui permet de verser le capital décès à votre famille sous forme de rente et avec une imposition dans la catégorie des rentes (alors que le capital décès versé en une fois n’est pas du tout imposé).

La garantie frais généraux n’est pas éligible à la loi Madelin mais les cotisations peuvent être passées en charges car elle permet de protéger votre entreprise et pas vous.

Pour rappel les auto-entrepreneurs ne sont pas éligibles à la loi Madelin.

Pour être indemnisé, comment est-ce que cela se passe ?

Pour lancer le processus d’indemnisation il faut respecter les conditions suivantes :

Comment résilier sa prévoyance April ?

Il est possible de résilier sa prévoyance April en fin d’année et il faut faire la résiliation avant le 31 octobre.

En cas de résiliation de votre part à l'échéance annuelle au 31 décembre en adressant la demande, au plus tard le 31 octobre, la résiliation doit être notifiée à APRIL par l’un des moyens suivants :

• Par courrier à l’adresse suivante APRIL Santé Prévoyance 114 boulevard Marius Vivier Merle, 69439 Lyon Cedex 03
• Par mail : relationclient@april.com

En cas de refus de votre part ou la modification des conditions de votre Contrat à l'initiative d'APRIL. Dans ce cas, Vous disposez d'un délai de 30 jours à compter de la notification pour résilier votre adhésion en raison de ces modifications, par l'envoi d’un courrier à April.

Et la mutuelle d’April ?

Si vous prenez la mutuelle et la prévoyance chez April, vous pourrez bénéficier d’une réduction de 10% sur les 2 contrats.

Voir notre test de la mutuelle d’April.