Notre avis sur la prévoyance Metlife

L’assureur Metlife a développé une prévoyance à destination des TNS et professions libérales. Le contrat s’appelle Super Novaterm Prévoyance.

Dans cet article, Gus Assurance votre courtier expert de la prévoyance des TNS vous propose un test du contrat prévoyance de Metlife.

Vous êtes TNS ou profession libérale et vous envisagez de souscrire la prévoyance professionnelle de Metlife ? N’hésitez pas à comparer avec ce que d’autres assureurs spécialistes de ce marché comme Abeille ou Swisslife ou encore April proposent.

Voir aussi nos articles dédiés en fonction de votre statut

• la prévoyance des auto-entrepreneurs
• la prévoyance des professions libérales
• la prévoyance pour les TNS
• la prévoyance des chefs d'entreprise

Qui est Metlife ?

Metlife est à la base un assureur américain (Metropolitan Life Insurance Company) qui est installé en France depuis 50 ans environ et qui se spécialise dans l’assurance prévoyance et l’assurance emprunteur.

Metlife est un assureur américain qui a près de 100 millions de clients et qui réalise plusieurs milliards de CA chaque année.

Metlife a aussi la particularité de proposer un contrat assurance homme clé qui est parmi les plus compétitifs du marché.

Notre avis sur la prévoyance de Metlife

La prévoyance de Metlife est une bonne alternative sur le marché même s’il y a des restrictions sur la prise en charge des maladies de dos et des maladies psychologiques.

💡 Nous proposons régulièrement le contrat de Metlife dans nos comparatifs même si ce n’est pas celui qui est le plus souvent choisi par nos clients.

Les points forts du contrat Super Novaterm

• Metlife est un assureur solide capable de maintenir les contrats pendant de longues années
• Des garanties classiques adaptées aux besoins des TNS et professions libérales
• Possibilité de choisir entre un mode d’indemnisation indemnitaire et forfaitaire. Voir notre article : Prévoyance forfaitaire ou indemnitaire ?
• Prise en charge de la grossesse sans exclusion. Pas de délai de carence, il faut simplement ne pas être enceinte au moment de la signature du contrat.
• Prise en charge des arrêts de travail liés aux affections psychiatriques sans hospitalisation même sans option (max une année d’indemnisation).
• Possibilité de choisir une invalidité dès 16% (pas uniquement pour les professions médicales)
• Invalidité partielle calculée par rapport à un barème T/66 (c’est-à-dire que si vous êtes invalide à 33% vous touchez 50% de la rente).

Le contrat Melife est éligible à la loi Madelin

Voir notre article sur le sujet : la prévoyance madelin

Les points faibles/de vigilance de la prévoyance de Metlife

• Le prix du contrat varie avec l’âge. On parle de contrat en âge atteint
• Indemnisation en cas d’arrêt de travail lié à une maladie de dos pendant un an max sauf si hospitalisation pendant plus de 48h.
• Indemnisation pendant un an max en cas d’arrêt de travail lié à un problème psychologique sauf si hospitalisation de plus de 7 jours. Délai d’attente d’un an maximum
• Pas d’option pour enlever complètement les conditions d’hospitalisation sur le dos et le psy
• Le versement de la rente invalidité est conditionné à une hospitalisation pour les affections psys (plus de 7 jours) et dorso-lombaires (plus de 48h). Ce point n'est pas problématique, car une invalidité due à des troubles dorsaux ou psychologiques nécessite forcément une hospitalisation.
• Les fibromyalgies et le syndrome de fatigue chronique sont exclus
• Les exclusions liées à la pratique de certains sports sont nombreuses mais il est possible de l’ajouter au contrat.

Quelles sont les alternatives au contrat Super Novaterm de Metlife ?

En 2024, les meilleurs contrats pour les TNS sont la prévoyance d’Abeille, (Abeille Senseo pour les professions médicales), la prévoyance d’April, la prévoyance de Swisslife et celle d’Hodeva.

Déjà plusieurs centaines d’indépendants ont fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prévoyance vraiment adaptée à leur situation. N’hésitez pas à demander votre étude gratuite sur notre site.

Découvrez tous nos tests de contrats

• Prévoyance Agipi
• Prévoyance MACSF
• la prévoyance de GPM
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• La prévoyance ACM du CIC‍
• La prévoyance de Crédit Agricole Prédica‍
• La prévoyance de BNP Cardif‍
• La prévoyance de la Maaf‍
• La prévoyance de la MACIF‍
• La prévoyance de Groupama‍
• La prévoyance d'Harmonie Mutuelle
• La prévoyance de la Banque Populaire

Quels sont les métiers pour lesquels le contrat de Metlife est compétitif ?

Les métiers sur lesquels Metlife est particulièrement compétitif sont les suivants :

• Chef d’entreprise sans dimension physique
• Kiné et infirmière : Metlife est intéressant dans un contexte ou les offres intéressantes pour les kinés se raréfient
• Médecin : voir notre article sur la prévoyance médecin
• Dentiste : voir notre article sur la prévoyance dentiste

Quelles sont les garanties de contrat prévoyance de Metlife ?

Maintien de revenus en cas d'arrêt de travail (ITT)

Versement d'indemnités journalières pour compenser la perte de revenus en cas d'incapacité temporaire de travailler due à une maladie ou un accident. La durée maximale d'indemnisation est souvent de 3 ans.

🔍 Le terme utilisé par Metlife est ITT pour la garantie maintien de salaire

ITT : Interruption temporaire de travail : on parle ici de la garantie maintien de salaire. La franchise c’est le délai avant le début de l’indemnisation, il dépend de la cause de l’arrêt et il se présente souvent de la manière suivante 30/3/3 (maladie / accident / hospitalisation).

Il est possible d’ajouter en option des frais généraux : des indemnités sont versées en cas d’arrêt de travail pour couvrir les coûts fixes de l’entreprise (charges sociales, loyer). Les indemnités sont versées après un délai de franchise comme pour la garantie maintien de salaire.

🔎 Avec cette garantie, en combinant les garanties de la Sécu et celle de la prévoyance, vous pouvez maintenir votre revenu en cas d’arrêt de travail qui vous empêche de travailler.

Rente en cas d'invalidité

Versement d'une rente si l'assuré devient invalide partiellement ou totalement. La rente dépend du taux d'invalidité. Le barème utilisé est un barème croisé ou professionnel en fonction du métier. La rente peut être forfaitaire ou indemnitaire. Si la rente est forfaitaire l’indemnisation sera faite sur la base du contrat sans contrôle des revenus. Si la rente est indemnitaire l’indemnisation sera fait sur la base du revenu réel.

Le terme utilisé par Metlife est IPT pour l’invalidité

Capital décès

Versement d'un capital ou d'une rente à la famille en cas de décès de l'assuré. Le montant peut souvent être ajusté en fonction des besoins de la famille.

PTIA : La PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) est une garantie souvent incluse dans les contrats de prévoyance. Elle désigne un état de santé nécessitant l'assistance permanente d'une tierce personne pour accomplir les actes ordinaires de la vie quotidienne. En cas de reconnaissance de PTIA, le capital prévu en cas de décès est versé de manière anticipée.