Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
La Société Générale a développé en partenariat avec son assureur maison Sogecap une assurance prévoyance à destination des travailleurs indépendants.
Cette prévoyance est très peu vendue sur le marché et il existe peu de contenu sur ce contrat.
Nous vous proposons dans cet article un test du contrat Genepro, la prévoyance de la Societé Générale.
Vous êtes indépendant et vous envisagez de souscrire la prévoyance de la Société Générale ? N’hésitez pas à comparer avec ce que d’autres assureurs spécialistes de ce marché comme Abeille ou Swisslife ou encore April proposent.
Les principales garanties d'une prévoyance pour les Travailleurs Non Salariés (TNS) visent à couvrir les risques liés à l'incapacité de travail, à l'invalidité et au décès. Ces garanties sont conçues pour protéger les indépendants et leurs familles des conséquences financières de ces événements. Voici les principales :
Tous les contrats prévoyance du marché comprennent ces mêmes 3 garanties mais chaque contrat a ses spécificités. Souvent le diable se cache dans les détails
Voir aussi nos articles dédiés en fonction de votre statut
Sogecap n’est pas un expert de la prévoyance pour les indépendants. Le contrat proposé par la Société Générale propose des garanties classiques mais nous vous conseillons de choisir un assureur spécialiste de ce marché.
Le contrat Genepro est une assurance collective sur la vie, proposée par SOGECAP à travers l'association APOGEE, destinée aux professionnels non salariés non agricoles. Ce contrat couvre les risques de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie, d’incapacité et d’invalidité résultant d’une maladie ou d’un accident.
Le contrat Genepro est éligible à la loi Madelin
Notre avis sur la prévoyance Genepro est mitigé à cause des éléments suivants :
En 2024, les meilleurs contrats prévoyance pour les TNS sont ceux de d’Abeille, de Swisslife, d’April et d’Hodeva
Vous pouvez retrouver nos tests de contrat :
👱🏽 Déjà plusieurs centaines de TNS ont fait appel à Gus Assurance
💵 Conseils 100% gratuit. Faites-vous accompagner par nos experts
🤝 Demandez des devis. Comparatif 10 contrats
Détermination du montant assuré : Le montant des indemnités en cas d’ITT est choisi par l’adhérent lors de la souscription.
Mode d’indemnisation : L'indemnisation est basée sur le versement d’indemnités journalières après un délai de franchise.
Franchises applicables : Le délai de franchise est de 7 jours pour les accidents et peut être de 15, 30, ou 60 jours pour les maladies, au choix de l’adhérent.
Durée de versement des indemnités : La durée d’indemnisation pour ITT peut atteindre un maximum de 1.095 jours après la période de franchise.
Prise en charge spéciale : Non spécifiée directement, mais inclut la garantie exonération du paiement des cotisations en cas d'ITT ou d'IPT.
Seuil d’invalidité pour couverture : Un taux d’invalidité supérieur ou égal à 66 %.
Le fait que le versement de la rente ne démarre pas dès 33% est l’une des principales limitations du contrat.
Barème utilisé : Le taux d'invalidité est apprécié en combinant incapacité fonctionnelle et professionnelle. On parle de barème croisé.
Jusqu’à quel âge les versements sont-ils prévus ? : Les garanties invalidité cessent au plus tard à l'âge de 66 ans.
Montant du capital décès : Entre 16 000 EUR et 500 000 EUR.
Rente pour le conjoint et les enfants : Conversion du capital en rente viagère possible sous le dispositif Loi Madelin.
Cas particuliers : En cas de décès ou de PTIA accidentelle, le capital choisi peut être doublé.
Couverture des maladies psychologiques et dorsales : Exclusions spécifiques pour maladies psychiatriques, troubles anxieux, dépression, etc., sauf conditions hospitalisation psychiatrique de 5 jours ou intervention chirurgicale pour affections disco-vertébrales.
La condition d’hospitalisation de 5 jours est l’une des principales limitations de contrat. Surtout qu’il n’est pas possible de choisir une option pour faire sauter ces restrictions.
Grossesse pathologique : Non spécifiée directement dans les conditions générales
Exclusions spécifiques : Incluent le suicide dans la première année, les actes de guerre, les sports à risques, etc.
Éligibilité à la loi Madelin : Le contrat est compatible avec la loi Madelin.
Le fait que le contrat prévoyance Genepro soit très peu populaire sur le marché est en soit un point faible car la prévoyance repose sur le principe de la mutualisation des risques. Or, il y a tellement peu d’assurés à ce contrat qu’il suffit d’un seul décès ou invalidité pour que cela impacte la rentabilité de l’assureur et que celui-ci soit contraint d’augmenter le prix.
Pour résilier le contrat prévoyance Genepro, l'adhérent doit adresser sa demande de résiliation par lettre recommandée à l'adresse de SOGECAP - Service Prévoyance, située au 42 boulevard Alexandre Martin, 45057 Orléans Cedex 1, ou par un envoi recommandé électronique à l'adresse suivante : svp.sogecap@socgen.com
La résiliation prend effet à l'échéance annuelle de l'adhésion qui suit la demande, sous réserve que cette demande soit parvenue à SOGECAP au moins un mois avant la date d'échéance.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Si vous êtes indépendants (TNS, profession libérale, auto-entrepreneur) souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus vous accompagne pour monter en compétence sur le sujet et vous aide à trouver la prévoyance qu’il vous faut.
Demandez des devis prévoyance en ligne sur notre site, et nous vous proposerons une sélection des meilleurs contrats. Si le contrat vous convient nous vous aideront à souscrire en ligne.
🛡️
💶
🦽
🕊️
⏳
⌛
😱
📅
📚
💰
🏥
.svg){kind=small}
