Notre avis sur la prévoyance Apicil Tandem

Demandez des devis

Par

Clément Janicot

CEO de Gus Assurance

Publié le

21/8/2024

Besoin d'une prévoyance adaptée à vos besoins ?

Étude personnalisĂ©e gratuite

En savoir plus sur Gus Assurance

L’assureur Apicil propose une prĂ©voyance spĂ©cialement conçue pour les TNS et les professions libĂ©rales.

Ce contrat est nommé Apicil Tandem.

Dans cet article, Gus Assurance votre courtier expert de la prĂ©voyance des TNS vous propose un test du contrat prĂ©voyance Tandem d’Apicil.

đŸ‘šđŸŒâš•ïžVous ĂȘtes TNS ou profession libĂ©rale et vous envisagez de souscrire la prĂ©voyance professionnelle d'Apicil? N’hĂ©sitez pas Ă  comparer avec ce que d’autres assureurs spĂ©cialistes de ce marchĂ© comme Abeille ou Swisslife ou encore April proposent.

Voir nos articles dédiés :

Notre avis sur la prĂ©voyance d’Apicil

Nous avons analysĂ© de maniĂšre objective ce contrat et il paraĂźt plutĂŽt bon, il n’y a pas de clauses “scandaleuses” comme cela peut ĂȘtre le cas dans certains contrats. Le seul point de vigilance concerne la prise en charge des maladies non objectivables. Par ailleurs, le prix n’est pas particuliĂšrement attractif.

💡 Le contrat prĂ©voyance TNS d’Apicil ne fait pas partie des plus populaires sur le marchĂ©. Les garanties proposĂ©es sont assez classiques mais quand on rentre dans le dĂ©tail des garanties on voit vite qu’Apicil n’est pas un spĂ©cialiste.

Les points forts de la prĂ©voyance Tandem d’Apicil

  • Tarif en Ăąge Ă  l’adhĂ©sion : votre cotisation reste fixe et n'augmente pas avec l'Ăąge pour toute la durĂ©e de votre contrat.
  • Un mois de cotisation offert si vous prenez aussi la mutuelle TNS d’Apicil
  • RĂ©duction pendant 3 ans pour les crĂ©ateurs : -20% la premiĂšre annĂ©e, puis -15% la 2nd et - 10%
  • En cas de rechute, pour une mĂȘme maladie, dans les deux mois suivant la reprise d'activitĂ©, aucun dĂ©lai de franchise n'est appliquĂ©.
  • Prise en charge du mi-temps thĂ©rapeutique mais uniquement si arrĂȘt total au prĂ©alable et limitation Ă  60 jours.
  • un mois de cotisation offert si vous choisissez la mutuelle TNS d'Apicil

Les points faibles de la prĂ©voyance Tandem d’Apicil

  • Le prix est Ă©levĂ© dĂšs qu’on prend toutes les options indispensables (durĂ©e maintien de salaire de 3 ans, invaliditĂ©, franchises de 15j ou 30j en cas de maladie).
  • DĂ©lai d’attente d’un an pour toutes les maladies non-objectivables (fatigue chronique, burnout-out, fibromyalgie, etc..) et couverture uniquement si hospitalisation de plus de 5 jours.
  • Pas de dĂ©tails dans le contrat sur la prise en charge de la grossesse
  • Le contrat d’Apicil est souvent proposĂ© par une garantie maintien de salaire d’une durĂ©e d’un an. Or dans une prĂ©voyance classique la durĂ©e est de 3 ans. Soyez vigilant sur ce point.
  • Une exclusion assez Ă©trange car pas prĂ©sente dans les autres contrats sur les cures de toute nature mĂȘme prescrite mĂ©dicalement (thermales, marines etc..). Il y a des exclusions sur la pratique de certains sports mais c’est pour le coup assez classique.

Gus Assurance est un expert de la prévoyance des indépendants

đŸ‘±đŸœ DĂ©jĂ  plusieurs centaines de TNS ont fait appel Ă  Gus Assurance

đŸ’” Conseils 100% gratuit. Faites-vous accompagner par nos experts

đŸ€ Demandez des devis. Comparatif 10 contrats

‍

Quelles sont les alternatives au contrat prévoyance d'Aésio?

🏆 En 2024, les meilleurs contrats pour les TNS sont la prĂ©voyance d’Abeille, la prĂ©voyance d’April, la prĂ©voyance de Swisslife et celle d’Hodeva.

Abeille Assurance

Abeille propose deux contrats :

  • Abeille Senseo pour les professions mĂ©dicales
  • Abeille PrĂ©voyance Solutions pro pour les auto-entrepreneurs et TNS

Le point fort d’Abeille est son bon rapport qualitĂ©/prix et ses conditions gĂ©nĂ©rales claires. Son service client est compĂ©tent. En 2024, le contrat n’est plus disponible pour les paramĂ©dicaux.

Voir nos articles :

April

Ce contrat propose des prix attractifs pour les petits revenus, des outils digitaux performants, et permet de choisir un contrat en fonction de l’ñge Ă  l’adhĂ©sion. La sĂ©lection mĂ©dicale est stricte, il peut y avoir un contrĂŽle des revenus, et les politiques tarifaires sont parfois erratiques.

Voir notre article : la prĂ©voyance d’April

Hodeva

Ce courtier grossiste offre un contrat avec des tarifs attractifs pour certaines professions et un service client compĂ©tent et rĂ©actif. L'inconvĂ©nient principal est la petite taille de l’entreprise, ce qui peut poser des problĂšmes de soliditĂ© financiĂšre.

Voir notre article : la prĂ©voyance d’Hodeva

SwissLife

Son contrat est trÚs populaire grùce à son excellent positionnement tarifaire. Cependant, il présente des faiblesses :

  • Mauvaise couverture pour la grossesse pathologique
  • Augmentation des prix aprĂšs 45 ans
  • Service client peu rĂ©actif

Voir notre article : la prévoyance de SwissLife

💡 Plusieurs centaines d’indĂ©pendants ont dĂ©jĂ  fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prĂ©voyance adaptĂ©e Ă  leur situation. Demandez votre Ă©tude gratuite sur notre site.
La prĂ©voyance d’Apicil est Ă©ligible Ă  la loi Madelin. Si vous ĂȘtes TNS ou profession libĂ©rale, vous pourrez dĂ©duire les cotisations de vos charges et rĂ©duire le coĂ»t rĂ©el de votre prĂ©voyance.

Le maintien de salaire

En cas d’incapacitĂ© temporaire de travail, Apicil vous verse des indemnitĂ©s journaliĂšres en complĂ©ment de ce qui est prĂ©vu par la protection sociale (SĂ©curitĂ© Sociale des IndĂ©pendants + caisse prĂ©voyance).

L’objectif de cette garantie est de prĂ©server vos revenus en cas d’arrĂȘt de travail
  • IndemnitĂ©s journaliĂšres qui vont de 10€ Ă  700€ par jour
  • DurĂ©e d’indemnisation qui va de 190 jours Ă  3 ans
  • Les franchises (dĂ©lai Ă  partir duquel les indemnitĂ©s sont versĂ©es) qui vont de 15 Ă  365 jours
Les franchises classiques sont de 15 ou 30 jours en cas de maladie et de 3 jours en cas d’accident ou d’hospitalisation.
  • Prise en charge en cas de mi-temps thĂ©rapeutique : aprĂšs un arrĂȘt de travail, Apicil vous couvre Ă  hauteur de 50% de l’indemnitĂ© journaliĂšre dans une limite de 60 jours

En option il est possible d’ajouter le versement d’une indemnitĂ© pour couvrir vos charges professionnelles fixes.

Rente invalidité

Cette garantie optionnelle vous permet de recevoir une rente d'invaliditĂ© jusqu'Ă  la retraite en cas d'invaliditĂ© permanente, avec un seuil de dĂ©clenchement fixĂ© Ă  33%. Pour les professions mĂ©dicales le seuil de dĂ©clenchement peut-ĂȘtre abaissĂ© Ă  15%

Quel est le barÚme utilisé ?

Pour les professions médicales : le barÚme utilisé est 100% professionnels.

Pour les autres professions : Le taux d'invalidité N est calculé en croisant le taux d'incapacité fonctionnelle, établi selon le barÚme du Concours Médical, et le taux d'incapacité professionnelle, déterminé par le médecin-conseil de la Mutuelle.

Le capital décÚs

Cette garantie est obligatoire dans le contrat prĂ©voyance d’Apicil

La garantie dĂ©cĂšs du contrat Apicil vous permet de dĂ©finir un montant entre 10 000 et 1 500 000 €. Un capital vous est versĂ© en cas de dĂ©cĂšs toutes causes avant votre dĂ©part en retraite ou avant vos 75 ans. Ce capital peut Ă©galement vous ĂȘtre versĂ© par anticipation en cas de Perte Totale et IrrĂ©versible d’Autonomie (PTIA) avant vos 67 ans.

De plus, en cas de décÚs de votre conjoint « double effet », si ce dernier décÚde simultanément ou dans les 18 mois suivant votre décÚs, laissant des enfants à charge, ces enfants se partageront un capital égal au capital décÚs toutes causes.

Plusieurs options sont proposées par le contrat :

  • Doublez le capital dĂ©cĂšs : Avec l'option capital dĂ©cĂšs accidentel, vous bĂ©nĂ©ficiez d'un versement Ă©quivalent au montant du capital dĂ©cĂšs toutes causes souscrit dans la base obligatoire.
  • Assurez l’avenir de vos enfants : Avec la rente Éducation, vous avez deux formules au choix :
    • LinĂ©aire : Le montant de la rente reste identique jusqu'au 26e anniversaire.
    • Progressif : Le montant de la rente Ă©volue selon l'Ăąge (150 % du montant de base choisi Ă  partir de 12 ans, puis 200 % de 18 Ă  26 ans).
  • PrĂ©servez le niveau de vie de votre conjoint : Avec une rente viagĂšre, vous pouvez bĂ©nĂ©ficier d'un versement mensuel jusqu’à 5 000 €.
  • Facilitez Ă  votre famille le financement de vos frais d’obsĂšques : L'option Allocation ObsĂšques permet de financer tout ou partie des frais d’obsĂšques avec le versement d’une allocation de 3 000 € Ă  5 000 €.

Maladies redoutées

Cette garantie est proposée en option

Apicil vous verse jusqu’à 15K€ par an si vous ĂȘtes touchĂ© par une maladie grave (cancer, infarctus, etc..)

Exemples concrets de couverture proposée par Apicil Tandem

Lexique :

IJ : Indemnité journaliÚre

RO : RĂ©gime obligatoire : il s’agit de la protection de la SĂ©curitĂ© Sociale ou de la caisse prĂ©voyance (la CARPIMKO dans le cas des infirmiĂšres)

Pour une infirmiĂšre :

Pour un webdesigner :

Vous ĂȘtes indĂ©pendant et vous cherchez une prĂ©voyance ? N’hĂ©sitez pas Ă  faire une demande de devis sur notre site.

Vos questions, nos réponses

Vous hĂ©sitez encore ? Voici quelques complĂ©ments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !

No items found.

Comment bien choisir son assurance prévoyance ?

Si vous ĂȘtes indĂ©pendants (TNS, profession libĂ©rale, auto-entrepreneur) souscrire une prĂ©voyance est indispensable car vous n’ĂȘtes pas bien couvert par la SĂ©curitĂ© Sociale en cas d’alĂ©as de la vie. La prĂ©voyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protĂ©ger en cas d’incapacitĂ© temporaire de travail, d’invaliditĂ© ou de dĂ©cĂšs. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adaptĂ© Ă  ses besoins et sans mauvaise surprise.

Pas d’inquiĂ©tude Gus vous accompagne pour monter en compĂ©tence sur le sujet et vous aide Ă  trouver la prĂ©voyance qu’il vous faut.

Demandez des devis prévoyance en ligne sur notre site, et nous vous proposerons une sélection des meilleurs contrats. Si le contrat vous convient nous vous aideront à souscrire en ligne.

Je souhaite me faire accompagner d’un expert

Nos conseils pour trouver une prévoyance