Test Prévoyance Avizen Pro

Le contrat prévoyance Avizen Pro d'AXA, spécialement conçu pour les professions libérales, se présente comme une solution de sécurité face aux imprévus de la vie. Ce contrat vise non seulement à offrir une couverture complète contre les risques professionnels et personnels, mais aussi à adapter ses prestations aux besoins spécifiques de ce secteur d'activité.

L'analyse qui suit se penche sur les points forts et les faiblesses de cette offre, en évaluant comment elle se positionne face aux attentes des professionnels libéraux et aux standards du marché.

Vous envisagez de choisir la prévoyance d’Avizen ? N’hésitez pas à comparer avec d’autres contrats comme celui d’Abeille ou de Swisslife car la prévoyance d’Avizen ne fait pas partie des meilleurs contrats du marché. Vous pouvez demander gratuitement des devis sur notre site.

Quelques ressources pour vous aider :

• Prévoyance pour les médecins
• Prévoyance pour les TNS
• Prévoyance pour les auto-entrepreneur
• Prévoyance pour les professions libérales

Quels sont les points de vigilance du contrat Avizen ?

Les points faibles du contrat Avizen

• Limitation sur les maladies psychologiques et burnout : La couverture pour ces conditions est limitée, avec une franchise absolue de 90 jours et une limitation de 365 jours de prestations, ce qui est en dessous des standards du marché. Il y a aussi un délai de carence d’un an.
• Restriction sur les maladies de dos : Le contrat impose des conditions spécifiques pour être couvert en cas de maladie de dos et l’indemnisation est limitée à 365 jours sur toute la vie du contrat.
• Grossesse pathologique: Il n'y a pas d'informations claires sur la couverture de la grossesse pathologique, ce qui pourrait laisser les assurés dans l'incertitude.
• Calcul de l'Invalidité: Le contrat propose uniquement le barème croisé et prend en compte la capacité restante de l'assuré à exercer une autre profession pour déterminer le taux d'invalidité pro. Ceci est très peu protecteur pour les assurés.
• Les documents à envoyer à l’assureur en cas de sinistre sont nombreux par rapport à ce qui se fait parfois chez les concurrents.
• Les exclusions liées à la pratique de certains sports sont nombreuses par rapport à la concurrence.

Vous hésitez à choisir la prévoyance d'Avizen ? Une profession libérale garde en moyenne sa prévoyance plus de 10 ans alors prenez le temps de comparer. Vous verrez rapidement que ce contrat est loin d’être le meilleur du marché. Demandez votre étude personnalisée en remplissant le formulaire dédié.

Quelles sont les alternatives au contrat d'Avizen ?

En 2024, les meilleurs contrats pour les TNS sont la prévoyance d’Abeille, la prévoyance d’April, la prévoyance de Swisslife et celle d’Hodeva.

La prévoyance de Metlife et la prévoyance d'Alptis sont aussi des alternatives intéressantes.

Vous pouvez retrouver notre classement des meilleures prévoyances.

Les garanties en cas d’arrêt de travail (incapacité)

Comment est déterminé le montant assuré par la garantie maintien de salaire ou incapacité ?

Le montant des garanties est indiqué sur le certificat d’adhésion et doit correspondre au revenu réel de l’assuré.

Quelles sont les franchises en fonction de la cause de l’incapacité (maladie, accident, hospitalisation) ?

Plusieurs niveaux de franchise sont disponibles. La franchise choisie est précisée au certificat d’adhésion. Lorsque la franchise en cas d’hospitalisation est d’1 jour, l’assuré doit justifier d’un arrêt de travail supérieur à 3 jours et comportant une hospitalisation de 24 heures au moins avec facturation du forfait journalier.

Quelle est la durée maximum de versement des indemnités ?

La durée spécifique maximale de versement dépend de ce que vous avez choisi au moment de la signature du contrat. Cela peut osciller entre 1 et 3 ans.

Dans la plupart des contrats du marché la durée maximale du versement des indemnités en cas d’arrêt de travail est de 3 ans. Chez Avizen il est possible de choisir une période moindre, ce qui n’est pas un problème en tant que tel mais ayez bien le point en tête au moment de choisir.

Est-ce qu’il y a une prime de naissance ?

Non il n’y a pas de prime de naissance dans ce contrat.

Est-ce qu’il possible d’inclure une garantie frais généraux (appelée aussi garantie frais pros) ?

Oui c’est possible.

En cas d’arrêt de travail, l’assureur verse des indemnités de remboursement des frais professionnels dont le montant correspond :

• soit à l’équivalent journalier des frais professionnels déclarés à l’administration fiscale
• soit à l’équivalent journalier des frais occasionnés par le remplacement de l’assuré durant la période d’incapacité de travail.

Dans les deux cas, le montant de la prestation ne peut pas dépasser le montant du plafond journalier garanti au premier jour de l’arrêt de travail.

Comment est pris en charge le mi-temps thérapeutique ?

Si un assuré est en mesure de reprendre le travail à mi-temps après un arrêt total, il continuera à recevoir des indemnités, mais celles-ci seront réduites de moitié.

Le mi-temps thérapeutique est conditionné au fait d’avoir eu un arrêt total au préalable.

Comment sont prises en charge les rechutes ?

En cas de rechute dans les 90 jours suivant la reprise d’activité, le paiement des indemnités reprend immédiatement, sans nouveau délai de franchise, si le nouvel arrêt est dû aux mêmes causes que l’arrêt précédent. Si aucune prestation n’a été versée lors du premier arrêt, du fait de la franchise, celle-ci continue à s’écouler avant le début du versement des prestations.

Comment sont prises en charge les maladies psychologiques et burnout ?

L’incapacité consécutive aux affections d’origine psychique ou névrotique, aux dépressions nerveuses et aux maladies mentales est indemnisée après le délai de franchise absolue spécifié au certificat d’adhésion avec un minimum de 90 jours.

Le montant total versé au titre des garanties applicables en cas d’incapacité temporaire totale de travail ne peut excéder plus de 365 jours de prestations, indemnisé en une ou plusieurs fois et pour toute la durée de l’adhésion.

Il y a aussi un délai de carence d’un an pour les maladies psychologiques.

La couverture en cas de maladie psychologique est un gros point faible du contrat. La carence d’un an et la limitation de 365 jours de prestations ne sont pas des pratiques de marché.

Comment sont couvertes les maladies de dos (affections disco-vertébrales) ?

L’Incapacité consécutive à une pathologie du rachis (lumbagos, sciatiques, hernies discales, cruralgies) ou à une élongation, à une déchirure musculaire, est indemnisée avec les limitations suivantes :

• max 365 jours d’indemnisation sur toute la durée de vie du contrat en une ou plusieurs fois.

L’invalidité, elle est couverte uniquement dans le cas où la pathologie est constatée radiographiquement, soit par scanner, soit par IRM ou toute autre méthode d’exploration fonctionnelle radiologique.

Dans le contrat Avizen il y a beaucoup de conditions pour être couvert en cas de maladie de dos. C’est clairement un point faible du contrat.

Comment la grossesse pathologique est-elle couverte ?

Rien n’est indiqué dans les conditions générales du contrat Avizen à ce sujet. Vous pouvez en déduire que l’assureur vous couvre sans restriction en cas de grossesse pathologique.

Vous êtes profession libérale et vous cherchez une prévoyance qui couvre bien la grossesse pathologique ? N’hésitez pas à faire une demande de devis en remplissant le formulaire sur notre site. Nous vous proposerons uniquement des devis (Abeille, Unim, April) avec une bonne couverture en cas de grossesse : pas d’exclusion, des délais de carence court et potentiellement une prime de naissance.

Les garanties en cas d’invalidité

À partir de quel taux d’invalidité pouvez-vous être couvert ? (15%, 33%, 66%) ?

La rente d'invalidité est versée en cas d'invalidité permanente partielle ou totale.

Pour les accidents, le taux d'invalidité requis est supérieur ou égal à 11%.

Pour les maladies, le taux d'invalidité requis est supérieur ou égal à 33%.

Le taux de déclenchement différent en fonction de la cause de l’invalidité est une spécificité du contrat Avizen. Le fait de ne pas proposer de seuil à 15% ou 20% est un point faible du contrat.

Quel est le barème utilisé (professionnel ou fonctionnel ou croisé) ?

Le barème d'invalidité croisée est utilisé, combinant l'invalidité fonctionnelle (selon le barème des accidents du travail de la Sécurité sociale) et l'invalidité professionnelle (définie par expertise amiable).

Le contrat Avizen ne propose pas le barème pro ce qui n’est pas un problème sauf si votre métier a une dimension physique importante.

Comment est calculé le montant de la rente partielle ?

Le montant de la rente d'invalidité dépend du taux d'invalidité croisée de l'assuré et du montant garanti à la date de consolidation de l'invalidité.

Quel est le type d’expertise utilisé ?

L’invalidité fonctionnelle est établie d’après le barème des accidents du travail de la Sécurité sociale.

L’invalidité professionnelle est définie suite à une expertise. Elle est appréciée, de 0 à 100%, d’après la nature de l’invalidité par rapport à la profession exercée.

Concernant le calcul de l'invalidité professionnelle, le contrat présente deux écueils.

• Le taux d’invalidité est déterminé en considérant capacité restante de l’assuré(e) à exercer une autre profession et des possibilités éventuelles de reclassement professionnel.
• il est tenu compte des « conditions normales » d’exercice de la profession
• il appartient à l’assuré d’apporter les éléments justificatifs de son invalidité professionnelle

Les conditions pour calculer le barème pro sont très peu protectrices pour l’assuré par rapport à ce qu’il se fait sur le marché.

Jusqu’à quel âge les versements de la rente invalidité sont-ils prévus ?

La rente est versée jusqu'à la liquidation des droits à la retraite de l'assuré ou jusqu'à la fin de l'année d'assurance au cours de laquelle l'assuré atteint 67 ans.

Les garanties en cas de décès

Le contrat Avizen comprend des garanties décès classiques en cas de décès prématuré.

• Capital Décès : Un capital décès est versé à la famille de l’assuré en cas de décès prématuré. Il est possible de paramétrer le montant au moment de la souscription.
• Rente Conjoint Viagère : En cas de décès prématuré, une rente est versée au conjoint jusqu’au décès ou au remariage de celui-ci.
• Rente Éducation pour les enfants : Une rente est versée aux enfants en cas de décès prématuré.

Quels sont les autres points importants du contrat Avizen ?

Est-ce que certains sports sont exclus ?

Le contrat Avizen exclut les conséquences liées à l’exercice de certaines activités et sports à risque, sauf si une acceptation spécifique de l’assureur est mentionnée dans le certificat d’adhésion. Cette catégorie inclut des sports et activités à risque tels que le base jump, le speed riding, le raid aventure, le saut à l’élastique, le zorbing, et d'autres sports extrêmes.

Le contrat est-il éligible à la loi Madelin ?

Oui le contrat est éligible à la loi Madelin. Voir notre article sur la prévoyance Madelin

L’assureur peut-il vous résilier dans les 2 années de la souscription ?

L’assureur peut résilier votre adhésion à l’échéance anniversaire moyennant un préavis de2 mois pendant les 2 premières années.

Avizen utilise comme tous les assureurs du marché la loi Evin afin de pouvoir vous exclure si vous avez trop d’arrêts de travail pendant les 2 premières années.

Est-ce qu’il y a de bonus fidélité ?

Non il n’y a pas de bonus fidélité dans ce contrat.

Quels documents faut-il envoyer en cas de sinistre ?

Pour faire une demande d'application des garanties en cas d'incapacité temporaire totale de travail chez Avizen, les documents suivants doivent être envoyés à AXA :

1. Une déclaration circonstanciée de l'assuré.
2. Un formulaire de demande de prestation en incapacité temporaire totale et invalidité (référence A300398), disponible auprès de votre Conseiller ou de l'assureur.
3. Un certificat médical indiquant le premier jour d'arrêt, la durée probable de l'incapacité, les causes et circonstances de cette incapacité.
4. Le certificat médical de prolongation de l'arrêt de travail, le cas échéant.
5. Le certificat médical indiquant la reprise, même partielle, des activités.
6. Si l'incapacité résulte d'un accident, tout document prouvant la relation de cause à effet entre l'accident et l'incapacité (rapport de police, procès-verbal de gendarmerie…).
7. La dernière déclaration de revenus, ou, en cas de baisse d'activité, les 3 dernières déclarations, lorsque le montant de l’indemnité journalière est supérieur à 120 €.

Les documents à faire parvenir à Avizen en cas d’arrêt de travail sont très nombreux par rapport à ce qui se fait chez certains des concurrents.

Comment résilier le contrat ?

Pour résilier le contrat Avizen, envoyez une lettre recommandée à AXA Prévoyance Individuelle, TSA 40035, 69836 Saint-Priest Cedex 9, avec un préavis de deux mois avant l'échéance anniversaire de l'adhésion.

Voici notre article qui vous explique comment résilier : résiliation contrat prévoyance

Quels sont les délais de carence / délai d’attente ?

Les délais d’attente sont de 90 jours pour les maladies et d’un an pour les maladies psychologiques.

Comment évoluent les cotisations ?

Les cotisations du contrat Avizen évoluent annuellement en fonction de l'âge de l'assuré et peuvent aussi être réévaluées selon le plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS) si l'option d'indexation est choisie.