Notre avis sur la prévoyance de la Maaf

La Maaf propose 2 contrats prévoyance qui ont des cibles différentes :

• Le contrat prévoyance Horizon pour les indépendants qui souhaite préserver leurs revenus en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou protéger leur famille en cas de décès.
• Le contrat perte de revenus pour les salariés qui souhaitent maintenir leur niveau de vie en cas d’arrêt de travail.

Dans cet article, Gus Assurance votre courtier expert de la prévoyance des indépendants vous propose un test du contrat prévoyance Hoziron de la MAAF.

Vous envisagez de souscrire la prévoyance professionnelle de la MAAF ? Comparez avec les offres d'autres assureurs spécialisés comme Abeille, Swisslife ou April.

Notre avis sur la prévoyance Horizon de la MAAF pour les indépendants

Le plan prévoyance Horizon est dédié aux professions libérales, TNS et chefs d’entreprise. En raison des exclusions sur la prise en charge des maladies de dos et des maladies psychologiques ce contrat n’est pas une bonne alternative selon nous. Par ailleurs le prix du contrat n’est pas particulièrement attractif. Autant choisir le contrat d’un spécialiste de la prévoyance des indépendants

La prévoyance Horizon de la MAAF comprend les garanties classiques d’une prévoyance pour les indépendants. Il est éligible à la loi Madelin si vous êtes profession libérale ou TNS ce qui signifie que vous pourrez passer les cotisations en charges. Si vous êtes auto-entrepreneur vous ne pouvez pas bénéficier de la loi Madelin.

Voir nos articles dédiés en fonction de votre statut

• La prévoyance des professions libérales
• La prévoyance des TNS
• La prévoyance des chefs d’entreprise
• La prévoyance des artisans
• La prévoyance des auto-entrepreneurs

Les garanties de la prévoyance Horizon de la Maaf

• Versement d’indemnités en cas d’arrêt de travail : vous recevez pendant une durée qui va de 1 à 3 ans des indemnités qui sont déterminées en fonction de vos revenus et de votre régime obligatoire (Sécurité Sociale des indépendants, Caisse de profession libérale)
• En cas d’invalidité vous recevez une rente jusqu’à la retraite. Le taux d’invalidité est déterminé par rapport à un barème croisé qui prend en compte votre invalidité professionnelle et votre invalidité fonctionnelle.
• En cas de décès la MAAF verse à votre famille un capital d’un montant de votre choix. En option vous pouvez ajouter une rente éducation pour protéger vos enfants.
• Assurance accident : si vous avez un accident qui entraîne une invalidité vous recevez un capital
• Assurance homme clé : en option vous pouvez ajouter une assurance homme clé afin de protéger votre entreprise en cas de décès ou d’invalidité du chef d’entreprise et d’un collaborateur qui a un rôle déterminant

Les points forts du contrat

• Le contrat comprend les garanties classiques d’une prévoyance pour les indépendants
• Pas de restriction particulière sur la prise en charge de la grossesse pathologique
• Les formalités médicales pour souscrire au contrat sont peu contraignantes : questionnaire unique avec 3 questions avant 45 ans (cela ne signifie pas que la MAAF va vous accepter plus facilement si vous avez des antécédents)

Les points faibles du contrat

• Les prix sont peu compétitifs pour la plupart des métiers
• Des restrictions sur les maladies de dos : prise en charge des affections disco-vertébrales pendant maximum 6 mois. Le délai de carence (attente) est de 12 mois
• Les troubles psychologiques sont totalement exclus du contrat
• La pratique de certains sports est exclue (plongée, sports aériens, pêche sous-marine, ski nautique etc..). Vérifiez les conditions générales.

Quelles sont les meilleures prévoyances pour les indépendants en 2024 ?

• Abeille Senseo : Particulièrement adapté pour les professions médicales (médecins, dentistes) avec des franchises maladies à 15 jours, une invalidité professionnelle à partir de 15%, et sans exclusions particulières.
• SwissLife : Attractif pour les professions libérales, avec des tarifs compétitifs, bien que moins adapté pour les jeunes femmes en raison d'une couverture insuffisante de la grossesse pathologique.
• Alptis : Recommandé pour les artisans, en particulier ceux exerçant des métiers risqués.
• Unim : Offrant beaucoup de modularité, idéal pour les professions médicales.
• Hodeva : Un assureur moins connu mais qui propose un contrat très bien conçu à un prix attractif

Déjà plusieurs centaines d’indépendants ont fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prévoyance vraiment adaptée à leur situation. N’hésitez pas à demander votre étude gratuite sur notre site.

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• La prévoyance de PredicaBNP prévoyance Cardif
• La prévoyance de la MACIF
• La prévoyance de Groupama‍
• La prévoyance d'Harmonie Mutuelle
• La prévoyance de la Banque Populaire

Notre avis sur la prévoyance perte de revenus de la MAAF

Si vous êtes salarié et que vous n’êtes pas (ou mal) couvert par la prévoyance de votre entreprise alors ce contrat est une option intéressante.

Les points forts

• Délai de franchise (délai avant lequel le versement des indemnités démarre) de 15 jours pour les maladies et de 3 jours en cas d’accident (ce qui est correct sur le marché des prévoyances pour les salariés).
• Pas d’exclusion sur la prise en charge des maladies de dos ni de la grossesse pathologique.
• Délai de carence (délai d’attente) de 3 mois en cas de maladie et pas de délai en cas d’accident.

Les points de vigilance

• Les maladies psychologiques ne sont pas couvertes (burnout, fatigue chronique, fibromyalgie)
• La pratique de certains sports est exclue (plongée, sports aériens, pêche sous-marine, ski nautique etc..). Vérifiez les conditions générales.

Quelles sont les autres prévoyances pour les salariés ?

La plupart des salariés sont en effet couverts par la Sécurité Sociale et la prévoyance de leur entreprise. La prévoyance d’entreprise est obligatoire pour les cadres et si la convention collective l’exige mais tous les salariés ne sont pas couverts et une prévoyance peut être nécessaire.

Il existe peu de prévoyances individuelles pour les salariés sur le marché mais voici quelques pistes :

• La prévoyance BNP Cardif

Prévoyance auto-entrepreneur MAAF : comment faire votre choix ?

Si vous êtes auto-entrepreneur étant donné que vous ne pouvez pas bénéficier de la loi Madelin, vous pouvez choisir la prévoyance perte de revenus de la MAAF ou bien la prévoyance Horizon.

Difficile de vous dire quel est le meilleur choix entre ces 2 contrats.

Vous êtes auto-entrepreneur ? N’hésitez pas à faire une demande de devis sur notre site. Après avoir analysé vos besoins nous vous enverrons les devis de notre sélection d’assureurs (April, Abeille, Hodeva)

Quels sont les meilleurs contrats pour les auto-entrepreneurs ?

• Abeille : Meilleur rapport garanties/prix, mais peu de modularité et un contrat packagé. Service client compétent et réactif, avec une limitation de revenus assurés à 40 000€ pour les créateurs.
• April : Offre une grande modularité, idéal pour ceux assurant moins de 2 500€ par mois. Permet de choisir des franchises maladies courtes (7 ou 15 jours).

Comment résilier la prévoyance de la Maaf ?

Pour résilier votre contrat, vous devez nous notifier la MAAF avant le 31 octobre de l'année en cours. Vous pouvez le faire :

• auprès de votre conseiller (en agence ou par téléphone)
• par lettre : Chauray - 79036 NIORT Cedex 09
• par un support durable (mail, espace client sur Maaf.fr ou l’application mobile "MAAF & Moi").

Nous vous confirmerons par écrit la réception de votre demande de résiliation.