Notre avis sur la prévoyance de Groupama

L’assureur Groupama a développé le contrat Energie prévoyance afin de permettre aux chefs d’entreprise, artisan, commerçant et profession libérale de se protéger financièrement en cas de pépin de santé entraînant un arrêt de travail ou une invalidité et de leur famille en cas de décès.

Dans cet article, Gus Assurance votre courtier expert de la prévoyance des professions libérales vous propose un test du contrat Energie Prévoyance de Groupama.

Groupama et Gan font partie du même groupe pourtant 2 contrats sont proposés aux indépendants, la prévoyance de Gan et la prévoyance de Groupama à laquelle nous nous intéressons ici.

Par ailleurs, Groupama propose aussi une prévoyance collective à destination des entreprises, dans cet article nous ne nous intéressons pas à ce contrat.

Vous êtes indépendant et vous envisagez de choisir la prévoyance Energie de Groupama ? N’hésitez pas à comparer avec ce que d’autres assureurs spécialistes de ce marché comme Abeille ou Swisslife ou encore April proposent.

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• La prévoyance des professions libérales
• La prévoyance des TNS
• La prévoyance des chefs d’entreprise
• La prévoyance des artisans
• La prévoyance des auto-entrepreneurs

Quelles sont les garanties de la prévoyance de Groupama ?

La prévoyance de Groupa vise à garantir le maintien de vos revenus en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité et à protéger votre famille en cas de décès.

À qui est destinée la prévoyance Energie de Groupama ?

La prévoyance Energie de Groupa s’adresse aux indépendants (les salariés ne peuvent pas souscrire le contrat) et en particulier aux artisans et commerçants, professions libérales, gérants majoritaires et auto-entrepreneur.

Ce contrat est éligible à la loi Madelin sauf si vous êtes auto-entrepreneur

Les garanties en cas d’arrêt de travail

• Si vous êtes en arrêt de travail des indemnités journalières sont versées en complément de ce qui est prévu par la Sécurité Sociale des indépendants. Les indemnités sont versées pendant une durée maximale de 1 ou 3 ans et après un délai de franchise de 7, 15 ou 30 jours en cas de maladie. Pas de délai de franchise en cas d’accident ou si hospitalisation (même ambulatoire)
• Option pic d’activité : cette option plutôt rare prévoit un boost des indemnités versées si l’arrêt arrive pendant une période de pic d’activité. Ceci est intéressant si vous exercez un métier saisonnier
• Frais généraux : des indemnités sont versées en complément afin de couvrir vos frais professionnels
• Pas de délai de carence (délai d’attente avant que les garanties soient effectives) en cas d’accident et délai de 3 mois en cas de maladie.
• Arrêt de travail partiel : indemnisation uniquement s’il y a eu au préalable d’un arrêt de travail à temps plein
• Pas de délai de franchise si le nouvel arrêt de travail a lieu 2 mois après le premier.

Les garanties invalidité

• En cas d’invalidité totale ou partielle, la prévoyant prévoit le versement d’une rente jusqu’à la retraite. Vous choisissez le montant de la rente versée au moment de la signature du contrat.
• Le taux d’invalidité résulte de la combinaison des taux d’invalidité fonctionnelle et professionnelle

• Si le taux d’invalidité est supérieur à 66%, vous touchez 66% de la rente.
• Rente partielle : Attention la rente invalidité partielle n’est pas une garantie obligatoire dans ce contrat. Si l’invalidité est comprise entre 15% ou 33% (en fonction de votre choix) alors vous touchez une rente proportionnelle.

Vous cherchez le contrat Groupama prévoyance maintien de salaire ? En fait, la combinaison des garanties invalidité et arrêt de travail forment ce que certains appellent le maintien de salaire.

Les garanties en cas de décès

• En cas de décès prématuré, un capital est versé à votre famille.
• En option vous pouvez ajouter une rente pour votre conjoint versée jusqu’à 85 ans.
• Si vous perdez totalement votre autonomie (le terme utilisé est PTIA) le capital décès est versé de manière anticipée.

Notre avis sur la prévoyance de Groupama

La prévoyance de Groupama comprend les garanties classiques d’une prévoyance pour les indépendants et propose même quelques options intéressantes notamment si vous pratiquez une activité saisonnière. Le gros point fort du contrat est lié aux franchises courtes qui sont proposées car cela est très rare sur le marché. Par contre attention, il y a de nombreuses restrictions dans le contrat notamment sur la prise en charges des maladies de dos, des maladies psychologiques et de la grossesse pathologique.

Déjà plusieurs centaines d’indépendants ont fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prévoyance vraiment adaptée à leur situation. N’hésitez pas à demander votre étude gratuite sur notre site.

Les points forts du contrat

• Le contrat propose des franchises courtes de 7 jours en cas de maladie. Les franchises courtes en cas de maladie sont de plus en plus rarement proposées sur le marché.
• Pas de délai de franchise en cas d’accident ou d’hospitalisation (même ambulatoire)

Les points faibles du contrat

• Exclusions de certains sports extrêmes (base-jump par exemple). Si vous faites un sport de combat il faut prévenir l’assureur afin qu’il le couvre.
• Exclusion des maladies psychologiques sauf si hospitalisation de plus de 10 jours
• Exclusion des maladies de dos sauf si hospitalisation de plus de 10 jours ou si traitement chirurgical.
• Prise en charge de la grossesse pathologique uniquement si “avis favorable du médecin de conseil”. Cette clause crée beaucoup d’incertitude car il n’est pas fait mention des critères utilisés par le médecin pour se décider.
• Pas de barème 100% professionnel : le contrat n’est pas adapté aux professions libérales médicales
• Le prix du contrat évolue chaque année en fonction de l’évolution de votre âge et de l’évolution du point Agirc.

Quelles sont les alternatives au contrat prévoyance de Groupama ?

En 2024 les meilleurs contrats prévoyance pour les indépendants sont ceux d’Abeille, d’April et d’Hodeva.

Voir notre classement 2024 des meilleures prévoyances

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• Prévoyance Agipi
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• La prévoyance de BNP
• La prévoyance de la MAAF
• La prévoyance de la MACIF
• La prévoyance d'Harmonie Mutuelle
• La prévoyance de la Banque Populaire

Les autres types de prévoyances proposées par Groupama

Si vous n’êtes pas indépendant, vous ne pouvez pas souscrire ce contrat. Groupama propose toutefois les contrats suivants qui font partie de la grande famille des assurances prévoyances.

• Capital décès : versement d’un capital à votre famille si vous décédez de manière prématurée
• GAV (Garantie Accident de la vie) : si vous avez un accident dans le cadre de la vie privée vous touchez un capital
• Assurance dépendance : si vous perdez votre autonomie vous bénéficiez d’un soutien financier et de prestation d’assistance afin de faciliter votre maintien à domicile