Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
Groupama Gan Vie, filiale du Groupe Groupama, est née de la fusion entre Groupama, un acteur majeur de l'assurance mutualiste, et Gan Assurances, la plus ancienne compagnie d’assurance française, créée au 18ème siècle.
Depuis son intégration au sein du Groupe Groupama en 1998, Gan Assurances a développé un réseau de 1000 agences, étendant son influence sur tout le territoire français. Ces agences sont dirigées par des Agents généraux, qui sont les chefs de leur entreprise, offrant ainsi un service personnalisé et de proximité.
Groupama Gan Vie se distingue par sa gamme complète de produits d'assurance-vie et de prévoyance, répondant aux besoins des particuliers, professionnels et entreprises.
Nous nous intéressons ici au contrat Gan Solutions Prévoyance qui est un produit de prévoyance pour les TNS et qui est éligible à la loi Madelin (voir notre article sur la prévoyance Madelin). Le contrat est distribué exclusivement par les agents généraux Gan. Gan a développé un autre contrat en partenariat avec Digital Insure, vous pouvez retrouver notre test du contrat Gan Digital Prévoyance.
Vous êtes indépendant et vous cherchez une prévoyance ? Vous envisagez de souscrire le contrat de Gan ? N’hésitez pas à comparer avec ce que d’autres assureurs comme Abeille ou Hodeva ou April proposent.
Voir aussi nos articles sur les sujets suivants :
Notre évaluation de la prévoyance TNS offerte par Gan est nuancée, car bien que présentant certains avantages, elle inclut également des conditions qui peuvent être peu avantageuses pour l'assuré, en particulier sur les points suivants :
Au fil des ans, Groupama Gan Vie a conçu différents contrats de prévoyances qui ne sont plus tous disponibles sur le marché. On pense notamment au contrat Gan Sécurité Prévoyance qui a été remplacé par Gan Solutions Prévoyance. Gan co-construit aussi des produits avec des courtiers grossistes comme Digital Insure. On pense ici au contrat Gan Digital Prévoyance. Ces différents contrats ont beaucoup de similarités mais il y a toutefois quelques différences qui peuvent être importantes. Si vous vous apprêtez à souscrire un autre contrat prévoyance de Gan n’hésitez pas à nous envoyer un mail sur clement@gus-assurance.fr avec les conditions générales afin que nous puissions procéder à l’analyse du contrat. Nous avons parfois du mal à récupérer toutes les conditions générales.
Tous les contrats prévoyance Gan se ressemblent mais chacun a ses spécificités
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À la différence d'un courtier prévoyance indépendant, les agents ne peuvent offrir que les produits Gan, ce qui peut les amener à recommander des contrats même s'ils identifient des points problématiques spécifiques pour le client. Par exemple, si un contrat Gan présente des lacunes dans la couverture de certaines situations un agent Gan n'a pas la flexibilité qu'aurait un courtier indépendant qui, face à une telle situation, choisirait une offre d'une autre compagnie offrant une meilleure couverture.
Cela peut limiter les options pour le client, contrairement à un courtier qui a accès à un éventail plus large de produits d'assurance.
Un aspect critique réside dans les agents Gan ne peuvent distribuer que des prévoyances de leur maison
La prévoyance Gan met en place des Indemnités Journalières (IJ) pour pallier la perte de revenus en cas d’arrêt de travail. Les assurés ont le choix entre divers types d'IJ :
La durée de versement des IJ varie selon l'option choisie, pouvant atteindre 1 095 jours, avec une limitation à 365 jours pour les affections disco-vertébrales ou psychiques. Des extensions comme "Sécurité dos" et "Sécurité dos et psy" sont disponibles pour lever cette limitation.
L'assuré peut opter pour une rente d'invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP), versée mensuellement ou sous forme de capital proratisé selon le degré d'invalidité. Cette couverture débute à un taux d'invalidité de 33%, avec une option spéciale pour certaines professions, permettant une couverture dès 16%.
Pour les cas d’invalidité accidentelle, le choix d'un capital est possible.
En outre, en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité, l’assureur prend en charge les cotisations du contrat.
Le contrat prévoit le versement d'un capital ou d'une rente aux bénéficiaires en cas de décès de l'assuré. Cette garantie s'étend au versement d'une rente éducative pour les enfants à charge et d’une rente viagère pour le conjoint.
En cas de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), le capital décès est versé directement à l’assuré.
Le contrat inclut également une couverture pour des maladies graves spécifiques, telles que le cancer, avec le versement d’un capital maladies redoutées.
Le contrat prévoit certaines exclusions et restrictions pour garantir sa viabilité :
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
En tant que TNS souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus est là pour vous accompagner.
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