Notre avis sur les prévoyances de Digital Insure

Fondée en 2014, Digital Insure est un courtier grossiste qui développe des produits d’assurance qui sont ensuite distribués par un réseau de courtier partenaires.

Digital Insure se distingue par la création d'assurances entièrement souscriptibles en ligne. Les courtiers distributeurs peuvent se connecter via des API pour intégrer et proposer directement sur leur site tous les contrats de Digital Insure.

Digital Insure se spécialise dans l’assurance emprunteur, qui constitue son cœur de métier, tout en proposant également des solutions de prévoyance destinées aux indépendants.

Dans cet article, nous examinons les deux contrats de prévoyance proposés par Digital Insure. En tant que courtier spécialisé dans la prévoyance des indépendants, nous vous proposons une analyse détaillée du contenu concret des 2 contrats proposés par Digital Insure :  Digiprev TNS et de Gan Digital Prévoyance.

🏆Vous êtes indépendant et vous cherchez une prévoyance ? Vous envisagez de souscrire un des contrats de Digital Insure ? N’hésitez pas à comparer avec ce que d’autres assureurs comme Abeille ou Hodeva ou April proposent.

Voir aussi nos articles sur les sujets suivants :

• la prévoyance des auto-entrepreneurs
• la prévoyance des professions libérales
• la prévoyance pour les TNS
• la prévoyance madelin
• la prévoyance des chefs d'entreprise

Les offres prévoyances de Digital Insure

Digital Insure est un courtier grossiste qui conçoit des contrats d'assurance sans les distribuer directement. Ces contrats sont commercialisés à travers un réseau de courtiers distributeurs spécialisés.

Gan Digital Prévoyance

Ce produit est distribué uniquement par les courtiers partenaires de Digital Insure

En 2021, Digital Insure a lancé en partenariat avec Groupama Gan Vie le contrat Gan Digital Prévoyance.

Ce produit se veut “universel” c’est-à-dire qu’il est censé couvrir tous les besoins en prévoyance à la fois sur la partie professionnelle (homme clé, garanties entre associés) et privée (prévoyance TNS classique).

Le produit Gan Digital Prévoyance est disponible en exclusivité sur la plateforme de Digital Insure. N’importe quel courtier qui a les accords avec Digital Insure peut décider de proposer ce produit.

Par exemple, le courtier Promis qui est un spécialiste de la protection sociale et de la prévoyance des avocats a lancé en 2022 un partenariat avec Digital Insure a intégré sur son site l’offre Gan Digital Prévoyance.

Digiprev TNS

En 2023, Digital Insure a lancé une deuxième offre de prévoyance pour les TNS en partenariat avec l’assureur Miltis.

Le contrat s’appelle DigiPrévTNS et il est aussi distribué par les courtiers partenaires de Digital Insure (via la marketplace multinet inside destinée aux courtiers en assurances et courtier CGP).

Noassur Protect

L’offre de prévoyance familiale de Digital Insure

Digital Insure propose une 3e offre prévoyance à destination des particuliers. Cette offre a été développée en partenariat avec AG2R la mondiale et permet de couvrir les salariés qui sont mal ou pas couverts par la prévoyance de leur entreprise.

Quelles sont les garanties d’une prévoyance pour les indépendants ?

Les contrats Gan Digital Prévoyance et Digiprev TNS sont des assurances qui permettent de couvrir les indépendants en cas d’arrêt de travail, d’invalidité et de décès. Cette assurance n’est pas obligatoire mais elle est fortement recommandée car les indépendants sont mal couverts par la Sécurité Sociale en cas de pépin de santé entraînant un arrêt de travail ou une invalidité.

Une prévoyance inclut trois garanties essentielles pour vous protéger financièrement en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès.

1. Indemnités journalières en cas d’arrêt de travail : Cette garantie vous assure un revenu en cas d'incapacité temporaire de travail due à une maladie ou un accident, avec des indemnités versées jusqu'à trois ans. Une option "frais généraux" peut couvrir les charges fixes de votre entreprise pendant cette période.
2. Rente invalidité : En cas d'invalidité, une rente est versée jusqu'à la retraite. Le montant dépend de votre taux d'invalidité, avec une rente totale pour une invalidité au-dessus de 66% et partielle en dessous.
3. Capital décès : Un capital est versé aux bénéficiaires désignés en cas de décès, avec la possibilité d'ajouter une rente éducation pour les enfants, les soutenant financièrement jusqu'à un certain âge ou niveau d'études.

Vous manquez peut-être de temps pour rencontrer un conseiller en personne. Pourquoi ne pas envisager de demander des devis sur Gus Assurance et de finaliser votre souscription à distance, après un rendez-vous en visioconférence avec un courtier expert ? Cette solution pourrait bien être celle qui vous convient le mieux. N'attendez plus, explorez vos options dès maintenant pour protéger votre avenir en toute simplicité.

Les prévoyances sont éligibles à la loi Madelin, ce qui vous permet de déduire vos cotisations de votre revenu imposable.

Ce qu'il faut savoir sur le contrat Gan Digital Prévoyance

Le contrat Gan Digital prévoyance contient les 3 garanties classiques d’une prévoyance pour les indépendants. Le versement d’indemnités en cas d’arrêt de travail, le versement d’une rente en cas d’invalidité et le versement d’un capital en cas de décès.

• Les maladies de dos et les maladies psychologiques sont totalement exclues du contrat sauf si vous prenez l’option dos/psy. Cette option vous permet d’être couverts mais uniquement si vous êtes hospitalisé au moins 9 jours. Les indemnités sont versées pendant max 365 jours.
• Les cotisations augmentent chaque année en fonction de l’âge
• La liste des sports exclus est très longue. Vérifiez bien les conditions générales.
• Le contrat propose une version en forfaitaire et une autre en indemnitaire. Si vous choisissez l’option indemnitaire ce qui n’est pas forcément un mauvais choix, sachez que l’assureur peut procéder à un contrôle des revenus.

Ce qu'il faut savoir sur le contrat DigiPrev TNS

Le principal point faible du contrat DigiPrev TNS est la forte augmentation des prix avec l’évolution de l’âge.

Ce contrat comprend quelques restrictions qu’il est important d’avoir en tête avant de choisir ce contrat.

• Les cotisations augmentent chaque année avec l’âge. Les augmentations sont importantes sur la durée.

Dans cet exemple l’augmentation est de 58% en 10 ans (environ 5,27% par an)

• Les arrêts de travail et invalidité dus à des affections psychiatriques ne sont couverts que si vous êtes hospitalisée plus de 5 jours consécutifs. Cependant avec l’option Zen Psy il est possible de supprimer cette condition d’hospitalisation.
• La liste des sports exclus est assez conséquente mais il est possible de faire une demande à l’assureur pour qu’il couvre aussi le sport en question. Cela engendre généralement une augmentation du tarif.
• Le contrat propose une version en forfaitaire et une autre en indemnitaire. Si vous choisissez l’option indemnitaire ce qui n’est pas forcément un mauvais choix, sachez que l’assureur peut procéder à un contrôle des revenus.

Par ailleurs, vous retrouvez ci-dessous les points forts listés par l’assureur :

Une large gamme d'options disponibles : rente éducation, rente temporaire de conjoint, capital pour reconversion, et couverture pour les événements imprévus.

• Garanties « double effet » (pour les couples avec enfants) et « allocation obsèques » incluses dans la garantie Décès/PTIA toutes causes.
• Incapacité / invalidité : indemnisation forfaitaire sous déduction du régime obligatoire, sans besoin de justificatifs, avec une rente annuelle garantie pouvant atteindre 62 000 €
• Réduction des cotisations pouvant aller jusqu'à 15% pour les créateurs/repreneurs.
• Prestations « Premium » : pour les dossiers complexes, intervention du Pôle Expert de Digital Insure, spécialisé dans les risques spécifiques, avec une analyse médicale et financière de haut niveau, et une tarification optimisée.
• Pas de distinction fumeur/non-fumeur. Si vous êtes fumeur les prix seront attractifs car les autres assureurs appliquent des surprimes de l’ordre de 10%.
• Et enfin… un parcours 100 % digitalisé, simple et fluide, de la création du projet à la souscription finale du contrat."

Indépendant à la recherche d'une prévoyance ? Avant de choisir un contrat de Digital Insure, prenez le temps de comparer avec les offres d'autres assureurs comme Abeille, Hodeva, ou April.