Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
L’assureur Aésio propose une prévoyance spécialement conçue pour les indépendants et en particulier les commerçants, les artisans, les créateurs d’entreprise, les professions libérales et les micro-entrepreneurs.
Dans cet article, Gus Assurance votre courtier expert de la prévoyance des indépendants vous propose un test du contrat Aesio Prévoyance pro
Vous êtes TNS ou profession libérale et vous envisagez de souscrire la prévoyance professionnelle d’Aésio ? N’hésitez pas à comparer avec ce que d’autres assureurs spécialistes de ce marché comme Abeille ou Swisslife ou encore April proposent.
Voir nos articles dédiés en fonction de votre statut
🚨 Le contrat prévoyance d’Aésio est à éviter car les restrictions sont nombreuses sur les 3 sujets sensibles que sont la prise en charge des maladies de dos, des maladies psychologiques et la grossesse pathologique. Le gros point fort du contrat reste sa souplesse sur la sélection médicale (ce qui est logique vu les exclusions très étendues dans le contrat de base.
Certains indépendants que nous avons conseillés et que nous n’avons pas réussi à assurer en raison d’antécédents médicaux ont été acceptés par Aésio. Si vous avez des antécédents et cherchez un assureur souple Aésio peut être une solution.
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Abeille propose deux contrats :
Les points forts d’Abeille sont :
Le contrat n’est plus disponible pour les paramédicaux en 2024.
Voir nos articles :
April propose :
La sélection médicale est stricte, avec des contrôles de revenus possibles et des politiques tarifaires parfois erratiques.
Voir notre article : la prévoyance d’April
Ce courtier grossiste propose :
L'inconvénient principal est la petite taille de l’entreprise, pouvant poser des problèmes de solidité financière.
Voir notre article : la prévoyance d’Hodeva
SwissLife est très populaire grâce à son excellent positionnement tarifaire. Cependant, le contrat présente quelques faiblesses :
Voir notre article : la prévoyance de SwissLife
Voir notre article : la prévoyance d'Alptis
Le choix entre un tarif en âge atteint et un tarif en âge à l'adhésion dépend de vos préférences. Si vous privilégiez des cotisations stables et prévisibles, le tarif en âge à l'adhésion est plus approprié. En revanche, si vous préférez des cotisations initiales plus faibles et que vous êtes prêt à gérer des augmentations futures, le tarif en âge atteint est une meilleure option.
La prévoyance d’Aésio est éligible à la loi Madelin. Si vous êtes TNS ou profession libérale, vous pourrez déduire les cotisations de vos charges et réduire le coût réel de votre prévoyance. Les auto-entrepreneurs ne peuvent pas profiter de cet avantage fiscal.
Cette garantie vous permet de maintenir vos revenus en cas d’arrêt de travail
Des indemnités journalières vous sont versées en complément de ce qui est prévu par votre régime obligatoire (Sécu et caisse prévoyance pour certaines professions).
Une option existe pour couvrir vos charges fixes en cas d’arrêt de travail.
Les franchises (délai à partir duquel l’indemnisation démarre) sont de 30 jours ou 15 jours et il est possible de réduire à 3 jours la franchise en cas d’hospitalisation (si hospitalisation de plus de 3 jours).
Aésio vous couvre en cas de grossesse pathologique mais uniquement dans les cas suivants : la menace d’accouchement prématuré, la grossesse extra-utérine, la fausse couche spontanée, la môle hydatiforme, le choriocarcinome, la toxémie gravidique, l’hématome rétroplacentaire et le placenta prævia.
🚨 Les restrictions sur la prise en charge de la grossesse pathologique sont un point faible du contrat d’Aaésio. D’autres contrats proposent une protection sans restriction.
Voir notre article sur la prévoyance et la grossesse pathologique
En cas d’invalidité, une rente est versée jusqu’à la retraite.
Le taux d’invalidité est déterminé à la fois en fonction du taux d’invalidité fonctionnelle et du taux d’invalidité professionnelle. Le taux retenu résulte du croisement des deux taux.
Si le taux d’invalidité est inférieur à 33% vous ne touchez aucune rente, entre 33% et 66% vous touchez une rente partielle et au-delà de 66% vous touchez la totalité de la rente.
Le contrat prévoit le versement d’un capital à vos proches en cas de décès. En option il est possible d’ajouter une rente viagère (versée jusqu’au décès) pour votre conjoint et une rente éducation pour vos enfants.
Les délais d’attente (appelés aussi délais de carence) sont de 90 jours en cas de maladie et 180 jours en cas d’affections psychiatriques (burn-out).
Aésio est issu de la fusion de trois mutuelles françaises : Adréa, Apréva et Eovi MCD. Cette fusion, réalisée en 2020, a permis de créer un groupe mutualiste de grande envergure avec plus de 3 millions d’assurés. Le groupe dispose de 380 agences réparties sur tout le territoire, assurant ainsi une proximité avec ses clients.
Aésio offre des solutions de prévoyance, santé et épargne adaptées aux besoins des particuliers et des professionnels. En 2023, le groupe a généré un chiffre d’affaires de 3,5 milliards d’euros et gère un réseau de plus de 2 800 collaborateurs.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Si vous êtes indépendants (TNS, profession libérale, auto-entrepreneur) souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus vous accompagne pour monter en compétence sur le sujet et vous aide à trouver la prévoyance qu’il vous faut.
Demandez des devis prévoyance en ligne sur notre site, et nous vous proposerons une sélection des meilleurs contrats. Si le contrat vous convient nous vous aideront à souscrire en ligne.
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