Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
Fondée en 1976, Agipi est une association française dédiée à la protection sociale et patrimoniale. Elle offre une gamme de solutions en matière d'assurance-vie, prévoyance TNS, prévoyance pour les professions libérales, prévoyance médecin, mutuelle santé et retraite. Les produits sont conçus en collaboration avec Axa et sont distribués par des agents généraux Axa.
Nous nous intéressons ici au contrat prévoyance d’Agipi.
Vous envisagez de choisir la prévoyance d’Agipi ? N’hésitez pas à comparer avec ce que d’autres assureurs comme Abeille, Swisslife ou encore April proposent car la prévoyance d’Agipi ne fait pas partie des meilleurs contrats du marché pour les professions libérales. Vous pouvez demander gratuitement des devis sur notre site.
Notre avis sur le contrat Agipi est globalement négatif. Déjà il y a beaucoup de complexité dans ce contrat, des options dans tous les sens, des formulations peu claires dans les conditions générales. Tout cela rend le contrat peu lisible.
Par ailleurs, la prévoyance Madelin d’Agipi vous couvre très mal en cas de grossesse pathologique et de maladies psychologiques. En fait, la manière de calculer l’invalidité professionnelle notamment pour les professions médicales est selon nous problématique.
Enfin le problème de contrat est qu’il est distribué uniquement par des agents Axa qui au contraire d’un courtier prévoyance classique ne peuvent pas proposer d’autres contrats (sauf le contrat Avizen Pro) et sont donc contraints de pousser leur contrat même s’ils savent bien qu’il y a un point problématique pour le client dans le contrat. Par exemple, la prise en charge de la grossesse pathologique est catastrophique chez Agipi, c’est aussi le cas chez d’autres comme SwissLife, mais un courtier ne proposera jamais du Swisslife à une jeune libérale car il a d’autres choix. Ce n’est pas le cas d’un agent Axa.
Par contre le gros point fort du contrat Agipi est son prix qui est très attractif.
Nous conseillons à nos clients plutôt les contrats d’Abeille Senseo ou d’Unim pour les professions médicales, la prévoyance d’April ou la prévoyance de SwissLife pour les autres indépendants.
En 2024, les meilleurs contrats pour les TNS sont la prévoyance d’Abeille, la prévoyance d’April, la prévoyance de Swisslife et celle d’Hodeva.
La prévoyance de Metlife et la prévoyance d'Alptis sont aussi des alternatives intéressantes.
Vous pouvez retrouver notre classement des meilleures prévoyances.
📖 Pour rédiger cet article, nous avons étudié le détail des conditions générales
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La garantie maintien de salaire prévoit le versement d’une indemnité en complément de qui est prévu par la Sécurité Sociale ou votre caisse réglementée pour vous permettre de maintenir vos revenus. Cette indemnité est versée après un délai de franchise.
Le système des franchises du contrat Agipi est complexe puisque contrairement aux autres contrats du marché il y a une notion de franchises absolues et de franchises semi-relatives.
Il est possible d’ajouter en option le remboursement des frais professionnels pour vous permettre de payer les frais fixes de votre entreprise (loyer, charges sociales, salaires d’employées).
Vous êtes profession libérale et vous cherchez une prévoyance qui couvre bien la grossesse pathologique ? N’hésitez pas à faire une demande de devis en remplissant le formulaire sur notre site. Nous vous proposerons uniquement des devis (Abeille, Unim, April) avec une bonne couverture en cas de grossesse : pas d’exclusion, des délais de carence court et potentiellement une prime de naissance.
La prise en charge de la grossesse pathologique est un gros point faible du contrat Agipi. En effet, celle-ci est couverte uniquement s’il y a hospitalisation et si l’assuré arrête totalement de travailler.
Par ailleurs, les garanties reprennent 30 jours après la naissance de l’enfant. Il sera fait application d’une franchise de 90 jours en cas d’anémie, d’asthénie, d’hypotension artérielle ou de dépression post-partum.
Enfin, chez Agipi les délais d’attente sont longs pour la prise en charge de la grossesse puisqu’il est précisé “Toute affection, liée à une grossesse ayant débuté avant la date d’effet de l’adhésion ou dans les 90 jours suivant la date d’effet de l’adhésion, est également exclu de la garantie”.
Voir notre article : prévoyance grossesse profession libérale.
Le contrat d’Agipi prévoit le versement d’une prime de naissance dans les conditions suivantes :
Si vous reprenez votre activité à temps partiel, les indemnités peuvent être maintenues à hauteur de 50% mais uniquement après avis du Comité Médical d’évaluation. Cela pose 2 problèmes :
La prise en charge des rechutes est un point fort du contrat Agipi (p34 des conditions générales).
En effet, en cas de rechute, moins d’une année après la reprise de l’activité, aucune franchise n’est appliquée.
La prise en charge des maladies psychologiques est limitée dans le contrat Agipi (p34 des conditions générales).
En effet, tous les arrêts de travail ayant pour origine une maladie psychologique et dont la durée ne dépasse pas 90 jours ne sont pas indemnisées.
Par ailleurs, le versement des indemnités est limité à 365 jours vs 3 ans habituellement.
Enfin, au contraire de ce qui se fait chez la plupart des autres assureurs, Agipi ne propose pas de renfort psychologique afin de faire sauter ces limitations.
Le contrat Agipi ne comporte pas d’exclusion particulière pour tout ce qui concerne les maladies de dos (p34 des conditions générales). C’est un point fort du contrat.
Voir notre article : prévoyance et maladie de dos.
Déjà plus de 200 professions libérales ont fait appel aux services de Gus Assurance pour trouver une prévoyance vraiment adaptée à leur situation. N’hésitez pas à demander votre étude gratuite sur notre site.
Chez Agipi il est possible de choisir entre le barème croisé et le barème professionnel (si disponible pour votre profession ce qui est généralement le cas pour les professions médicales).
Le barème croisé : Le taux d’invalidité est apprécié en fonction de l’invalidité fonctionnelle et de l’invalidité professionnelle.
Le barème professionnel : le taux d’invalidité est apprécié uniquement en fonction de l’invalidité professionnelle.
L’invalidité fonctionnelle est établie d’après le barème des accidents du travail de la Sécurité sociale.
L’invalidité professionnelle est définie suite à une expertise. Elle est appréciée, de 0 à 100%, d’après la nature de l’invalidité par rapport à la profession exercée.
Concernant le calcul de l'invalidité professionnelle, le contrat présente deux écueils.
Sans option le versement de la rente invalidité débute à 33% mais il est possible d’abaisser ce taux à 15% ou 25%.
L’option rente majorée de 25% est une spécificité d’Agipi. Avec cette option, le montant de la rente partielle est majoré de 25%, sans toutefois que celle-ci puisse être supérieure à la rente invalidité totale.
La méthode de calcul de la rente partielle est le T/66 si on prend l’option sinon c’est le T/100. Voir notre article sur le calcul de la rente invalidité.
La rente est versée jusqu’à l’âge de 62 ans mais il est possible de prendre une option pour étendre les versements jusqu’à 67 ans.
De manière très classique, le versement d’un capital est prévu pour la famille en cas de décès prématuré. Il est possible d’ajouter une rente éducation ou de conjoint pour protéger votre famille.
Les délais d’attente sont de 90 jours pour les maladies et d’un an pour les maladies psychologiques.
Les sportifs amateurs de haut niveau ne peuvent bénéficier des garanties en cas d’incapacité et d’invalidité, sauf acceptation mentionnée sur les conditions particulières d’adhésion. Cette clause est problématique car la définition de sportif amateur de haut niveau n’est pas claire.
Les sports à risque exclus sans acceptation préalable de l’assureur sont les suivants : l’apnée, plongée bouteille à plus de 40m, navigation à plus de 40 miles des côtés, alpinisme au-delà de 4 000m d’altitude, les sports de combat, les activités équestres, les activités aéronautiques (voir p19 des conditions générales)
Voici notre article qui vous explique comment résilier : résiliation contrat prévoyance
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Si vous êtes indépendants (TNS, profession libérale, auto-entrepreneur) souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus vous accompagne pour monter en compétence sur le sujet et vous aide à trouver la prévoyance qu’il vous faut.
Demandez des devis prévoyance en ligne sur notre site, et nous vous proposerons une sélection des meilleurs contrats. Si le contrat vous convient nous vous aideront à souscrire en ligne.
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