Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
Si vous êtes artisan ou commerçant, alors souscrire une prévoyance TNS est indispensable car vous êtes mal couvert par la Sécurité Sociale en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité.
La prévoyance permet de vous protéger financièrement si vous êtes dans l’incapacité de travailler de manière temporaire ou permanente. Elle prévoit aussi le versement d’un capital à votre famille en cas de décès.
Tous les artisans indépendants, qu’ils soient en entreprise individuelle, en SARL ou en micro-entreprise peuvent souscrire une prévoyance individuelle.
La prévoyance comprend un socle de 3 garanties obligatoires.
La prévoyance prévoit le versement d’indemnités en cas d’arrêt de travail afin de vous permettre de maintenir vos revenus. Ces indemnités sont versées après un délai de franchise qui dépend de la cause de l’arrêt (30 ou 15 jours en cas de maladie et 3 jours en cas d’accident ou d’hospitalisation).
Les indemnités sont versées pendant une durée maximale de 3 ans.
Vous pouvez ajouter l’option frais généraux qui prévoit le versement d’indemnités pour payer vos charges fixes (loyer, location de matériel, d’une voiture etc..)
La prévoyance prévoit le versement d’une rente jusqu’à la retraite en cas d’invalidité totale ou partielle. Le barème utilisé pour calculer le taux d’invalidité doit être un barème croisé qui prend en compte les spécificités de votre métier d’artisan ou de commerçant.
Cette garantie est imposée par les assureurs, on ne peut pas l’enlever
Le contrat prévoit aussi le versement d’un capital à votre famille si vous décédez de manière prématurée. Vous pouvez mettre le montant que vous souhaitez mais les assureurs imposent un minimum.
En option, vous pouvez ajouter une rente éducation pour protéger vos enfants.
Si vous avez des antécédents, cela peut être intéressant de mettre en concurrence les assureurs sur la partie sélection médicale afin de voir lequel est capable de vous faire la meilleure offre.
Voir nos articles en fonction de votre statut :
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🥇Les meilleurs contrats du marché (Abeille, April, Alptis, Hodeva)
Pour les artisans, difficile de faire des généralités car tout dépend de votre métier mais les contrats d’Abeille, d’Hodeva, d’April et d’Alptis sont généralement ceux qui sortent du lot.
Si vous êtes artisan ou commerçant fait des comparaisons entre plusieurs devis est important car les tarifications diffèrent fortement en fonction des assureurs ce qui n’est pas le cas pour tous les métiers.
Voir les tests des différents contrats :
April, Hodeva, Alptis et Abeille sortent du lot pour les artisans
Le prix d’une prévoyance dépend de plusieurs paramètres comme le revenu assuré, l’âge, les options mais aussi le métier ou encore votre code postal.
Les exemples donnés ci-dessous sont issus d’études spécifiques que nous avons effectuées pour nos clients.
Vous êtes artisan ou commerçant et vous cherchez une prévoyance ? N’hésitez pas à faire une demande sur notre site, nous vous enverrons des devis adaptés à votre situation.
Voir notre article sur le prix d'une prévoyance pour les indépendants
En tant qu’artisan ou commerçant indépendant, vous devez compléter votre protection sociale avec une assurance prévoyance car au contraire des salariés vous êtes mal couvert en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité.
Sans prévoyance et si vous avez l’ancienneté suffisante, la Sécu vous couvre environ 50% de vos revenus.
Après un an d'affiliation au régime des indépendants, vous recevrez des indemnités de la Sécurité Sociale en cas d’arrêt de travail.
Le montant des indemnités est calculé comme suit : 50% du revenu annuel moyen des 3 dernières années. Le montant maximum de l'indemnité est de 60€ par jour, avec un délai de carence de 3 jours.
Les indemnités sont versées pour une durée maximale de 360 jours sur une période glissante de 3 ans pour une ou plusieurs maladies.
En cas d’invalidité, vous êtes très mal couvert par la Sécurité Sociale qui ne prend pas en compte les spécificités de votre métier et vous verse un peu plus de 1 000 € par mois en cas d’invalidité totale.
Les femmes artisans, commerçantes peuvent bénéficier des aides suivantes au bout de 10 mois d'affiliation, sous réserve de cesser toute activité professionnelle.
Quelques exemples de situations où l’assurance prévoyance peut vous protéger :
Il est possible de moduler la formule de votre prévoyance afin de choisir une assurance adaptée à votre situation et vos besoins.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
En tant que TNS souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus est là pour vous accompagner.
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