Notre avis sur la prévoyance d'Uniced

Gus Assurance est un courtier spécialiste de la prévoyance des professions libérales. Nous proposons très souvent le contrat Uniced aux avocats, notaires et experts-comptables qui nous contactent. Nous connaissons ce produit par cœur et dans cet article nous vous en présentons les points forts et les points faibles.

L’UNICED en quelques mots

L'UNICED (Union Nationale pour les Intérêts des professionnels du Chiffre et du Droit) est une association indépendante à but non lucratif, régie par la loi de 1908. Elle a pour mission de défendre les intérêts des professionnels du chiffre et du droit, tels que les avocats, notaires, huissiers, experts-comptables et commissaires aux comptes, en leur proposant des solutions d'assurance adaptées à leurs besoins spécifiques.

En partenariat avec Allianz, l'UNICED offre une gamme de produits d'assurance, notamment :

• Prévoyance : des garanties pour vous protéger en cas d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès.
• Complémentaire santé : quatre formules au choix, avec la possibilité d'ajuster le niveau des garanties selon vos attentes et celles de votre famille.
• Assurance emprunteur : une couverture adaptée lors de la souscription d'un prêt.
• Assurance pour les cabinets de groupe : des solutions spécifiques pour les structures regroupant plusieurs professionnels.
• Assurance pour les personnes clés : une protection pour les collaborateurs essentiels à votre activité.

Le partenariat avec Allianz

Allianz est l'assureur qui gère les contrats d'assurance proposés par l'UNICED. Cela signifie qu'Allianz est le garant financier et opérationnel des produits d'assurance distribués. C’est le même fonctionnement que pour la prévoyance Unim pour les professions médicales.

Comment sont distribués les contrats Uniced ?

Les contrats Uniced sont distribués par le réseau d’agents Allianz et par des courtiers spécialisés.

Les courtiers ont la possibilité de proposer d’autres contrats que ceux d’Uniced tandis que les agents Allianz ne vous proposeront que les produits Allianz car ils ont une clause d’exclusivité.

Gus Assurance est l’un des courtiers distributeurs de la prévoyance d’Uniced. N’hésitez pas à remplir le formulaire sur notre site, nous vous enverrons des devis adaptés à vos besoins.

Notre avis sur la prévoyance d’Uniced

Notre avis sur la prévoyance proposée par l'UNICED est positif.

La prévoyance Uniced est une option fiable sur le marché. Ses principaux atouts incluent une grande modularité, des franchises courtes et l'absence de délais d'attente. Toutefois, certaines limites subsistent, notamment pour la prise en charge des troubles psychologiques et des affections dorsales, sauf si vous ajoutez des renforts.

Enfin les tarifs augmentent avec l'âge selon un système de paliers, entraînant des hausses significatives lorsque vous franchissez un nouveau palier.

Quelles sont les alternatives à l’Uniced pour les professions du droit et du chiffre ?

Parmi les alternatives à la prévoyance d'UNICED que nous recommandons fréquemment aux avocats et notaires figurent les contrats de SwissLife ainsi que le contrat Senseo proposé par Abeille.

Vous êtes avocat, notaire ou expert-comptable ? Vous pouvez remplir le formulaire si vous voulez recevoir des devis des meilleurs assureurs pour votre profession.

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• Notre test de la prévoyance Senseo d’Abeille

Le versement d’indemnités en cas d’arrêt de travail

La première garantie d’une prévoyance prévoit le versement d’indemnités en cas d’arrêt de travail temporaire. Ces indemnités viennent en complément de ce qui est prévu par la protection sociale (Sécurité Sociale, CNBF, LPA etc..)

Les indemnités journalières

Les indemnités versées par Uniced en cas d’arrêt de travail sont forfaitaires et viennent compléter celles du régime obligatoire. Vous pouvez choisir un montant différent en fonction de la durée de l’arrêt de travail (moins de 3 mois, entre 3 mois et 1 an, ou de 1 à 3 ans).

Un des atouts du contrat est que les indemnités sont versées de manière forfaitaire, comme indiqué dans les conditions générales.

Les franchises

Uniced propose des franchises très courtes, notamment une franchise de 7 jours en cas de maladie, ce qui est peu commun sur le marché des prévoyances.

La garantie frais généraux

La garantie frais généraux vous permet de recevoir des indemnités en cas d’arrêt de travail pour payer vos frais professionnels  (charges sociales et charges fixes).

Vous avez la possibilité d’inclure une indemnité frais généraux dans le contrat, avec une franchise de 15 ou 30 jours.

La prise en charge de la grossesse pathologique

Chez Uniced, la grossesse pathologique est couverte sans condition. De plus, une prime de 1 500 € est versée à toutes les adhérentes ayant au moins un an d’ancienneté au moment de la naissance.

La prise en charge du mi-temps thérapeutique

La prise en charge d’un arrêt de travail à temps partiel présente certaines limites. Vous êtes couvert dans les conditions suivantes :

• Une prise en charge uniquement après un arrêt de travail de 90 jours.
• Une indemnité à hauteur de 50 % pendant 180 jours maximum (ou 365 jours si le renfort mi-temps thérapeutique a été souscrit).

Les rechutes

Les franchises ne sont pas réappliquées si la rechute survient dans les 60 jours suivant la fin de l’arrêt précédent. Cela peut être problématique pour les affections de longue durée qui engendrent des arrêts fréquents.

La prise en charge des maladies psychologiques et du dos

Sans le renfort psy, les arrêts motivés par une affection psychiatrique (comme le burnout) sont indemnisés pendant une durée maximale d’un an, rechute incluse. Le renfort psy supprime cette limitation pour l’incapacité et l’invalidité.

Le renfort dos, quant à lui, permet de lever certaines exclusions liées aux atteintes vertébrales ou discales.

La garantie en cas d’invalidité

Le barème utilisé

Avec l’UNICED, vous avez la possibilité de choisir entre le barème professionnel et le barème croisé.

Le barème professionnel présente l’avantage de ne pas prendre en compte la capacité restante de l’assuré(e) à exercer une autre profession ni les possibilités de reclassement professionnel, ce qui offre une évaluation plus ciblée sur les spécificités du métier initial.

Le versement de la rente totale est conditionné à la cessation de toute activité professionnelle.

Par ailleurs, le barème professionnel d’UNICED est défini de manière contractuelle : chaque métier et chaque type d’invalidité (par exemple, la perte d’un œil ou d’un doigt) est associé à un taux d’invalidité précis. Ce système se distingue d’un barème basé uniquement sur une expertise médicale, tel que celui utilisé par d’autres assureurs comme Abeille.

Le seuil de déclenchement de la rente

Le contrat permet de déclencher une rente partielle dès 10 % d’invalidité, avec deux options possibles : 10 % ou 33 %. Toutefois, pour la rente partielle, le calcul est moins avantageux que celui proposé par d’autres assureurs.

Durée de versement de la rente invalidité

La rente est versée jusqu’à la liquidation de la retraite, ou au plus tard jusqu’au 31 décembre suivant le 65ᵉ anniversaire.

Renfort psychologique et renfort dos

Si vous ne souscrivez pas au renfort psychologique, la couverture est limitée à un an. Concernant le dos, le renfort supprime les exclusions liées aux atteintes vertébrales, discales ou radiculaires.

Garantie en cas de décès

• Capital décès : Jusqu’à 1 200 000 € en cas de décès par maladie, doublé pour un accident et triplé pour un accident de la circulation.
• Rente éducation (optionnelle) : Garantit la poursuite des études de vos enfants, avec un doublement du montant en cas de disparition des deux parents.
• Rente conjoint (optionnelle) : Offre un soutien financier régulier à votre conjoint après votre décès.

Points d’attention

Comment évoluent les cotisations ?

Chez UNICED, les cotisations augmentent à chaque passage dans une nouvelle tranche d'âge, selon un système de paliers (par exemple, 35-39 ans, 40-44 ans, etc.). Ces hausses reflètent l'augmentation du risque avec l'âge, et leur impact varie selon les garanties souscrites, certaines cessant avant 67 ans tandis que d'autres continuent jusqu'à 75 ans. En complément, des ajustements peuvent également être appliqués en raison de l'indexation ou des révisions tarifaires.

Âge limite pour être assuré

Les droits aux indemnités s’arrêtent à la date de liquidation de la retraite ou au plus tard au 31 décembre de l’année où vous atteignez 70 ans.

Délais de carence

Un délai de carence est une période pendant laquelle les garanties d’un contrat d’assurance ne s’appliquent pas, bien que vous soyez déjà assuré et que vous payiez vos cotisations. Autrement dit, si un événement couvert survient durant ce délai, l’assureur ne prendra pas en charge les prestations prévues.

Uniced ne prévoit pas de délai de carence, ce qui constitue un point fort du contrat par rapport à la concurrence. Les autres contrats du marché comme Swisslife ou Abeille imposent généralement un délai d’attente de 3 mois en cas de maladie.

Pratique de sports à risque

Vous êtes couvert pour une pratique occasionnelle, encadrée par un personnel qualifié dans une structure agréée (par exemple, lors d’une initiation ou d’un stage d’une semaine maximum par an). En dehors de ces conditions, les sports à risque sont exclus, sauf si une couverture spécifique est demandée à l’adhésion.

Les sports considérés à risque comprennent notamment l’alpinisme, la varappe, les sports motorisés, l’aviation de loisir, la plongée et les sports nautiques ou extrêmes.