Comparateur prévoyances pour indépendants

Il est indispensable de souscrire une prévoyance pour les professions libérales pour vous couvrir en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès car vous êtes très mal protégés par la protection sociale.

Pour certains contrats, nous avons rédigé une analyse plus complète que vous pourrez retrouver en cliquant sur le lien. Chez Gus Assurance nous avons aussi développé notre propre comparateur prévoyance (vous pouvez cliquer sur le lien).

Il est impossible de vous proposer en lecture directe un comparatif avec les prix des différents contrats car les prix peuvent varier du simple au double en fonction des niveaux de garantie choisis, de votre situation familiale mais aussi de votre âge ou état de santé.

Nous vous présentons les points forts et les points de vigilance sur chaque contrat.

Pour obtenir un comparatif des prévoyances plus complet, vous pouvez faire une demande de devis sur notre site.

Voir aussi notre article sur le prix d'une prévoyance pour les indépendants

April Prévoyance Pro Premium

Note 17/20

Le contrat d’April est actuellement l’un des meilleurs produits du marché. Il est particulièrement adapté aux travailleurs indépendants et aux professions libérales.

Points forts du contrat April Prévoyance Pro Premium :

• Franchises personnalisées, flexibilité accrue
• Capital décès jusqu'à 1,6M€, idéal pour hauts revenus
• Invalidité 15% pour professions médicales
• Pas d'exclusion dos et psychiatrie (option)

Points faibles du contrat April Prévoyance Pro Premium :

• Assurance frais généraux non incluse
• Délai de carence 90j maladies, grossesse, dos
• Délai carence 365j maladies psychiatriques
• Exclusion sports sans fédération française

SwissLife Prévoyance Indépendant

Note 18/20

SwissLife Prévoyance Indépendant : Un best-seller adapté aux hauts revenus. Il est particulièrement adapté aux travailleurs indépendants et aux professions libérales.

Points forts du contrat SwissLife Prévoyance Indépendant :

• Couverture complète, solide et flexible
• Capital décès jusqu’à 1M€
• Prise en charge problèmes de dos et sports dangereux (kite surf)

Points faibles du contrat SwissLife Prévoyance Indépendant :

• Conditions strictes pour maladies mentales
• Couverture limitée pour grossesse pathologique (exclusions de certaines maladies)

Abeille Solution Prévoyance

Note 17/20

Abeille Solution Prévoyance : un bon contrat milieu de gamme.

Points forts du contrat Abeille Solution Prévoyance Pro :

• Couverture complète et flexible
• Simplicité, solution clé en main
• Maladie de dos et psychiatriques couvertes avec l’option Sérénité.

Points faibles du contrat Abeille Solution Prévoyance Pro :

• Contrat imité pour très hauts revenus (plus de160k€)
• Capital décès limité, montant bas

Entoria Prévoyance

Entoria est un courtier grossiste spécialiste des indépendants qui comprend bien les besoins de ceux-ci. Le produit Entoria Prévoyance TNS est une bonne alternative pour les travailleurs indépendants les professions libérales.

Note 16/20

Points forts du contrat Entoria Prévoyance TNS :

• Modularité et options variées
• Invalidité dès 15%, garantie incapacité
• Offre spéciale pour les jeunes entrepreneurs (moins de 30 ans).
• Capital de 1500€ en cas de congé légal de maternité, une offre distincte de certains concurrents

Points faibles du contrat Entoria Prévoyance TNS :

• Augmentation des tarifs suite aux difficultés financières d'Entoria en 2019 et 2020, rendant le contrat moins attractif qu'auparavant.
• Liste d'exclusions longue et précise, pouvant rendre le contrat inadapté pour certaines activités sportives ou professionnelles.
• Indemnités journalières en cas d'incapacité soumises à des conditions restrictives (ex. hospitalisation, problèmes psychologiques, chirurgie esthétique)

AG2R Prévoyance

Note 14/20

AG2R est un acteur de référence, mais le contrat prévoyance d'AG2R comporte pas mal de faiblesses.

Points forts du contrat de prévoyance AG2R pour les indépendants :

• Tarif compétitif : les cotisations sont relativement faibles

Points faibles du contrat de prévoyance AG2R pour les indépendants :

• Franchises longues : Délai prolongé avant indemnisation
• Capital décès faible : Inférieur aux contrats concurrents
• Calcul rente pour le conjoint opaque : Calcul complexe et peu clair
• Carence maladie 3 mois : Pas de couverture pendant cette période
• Exclusions sportives : Limite la couverture pour certaines activités
• Pas de couverture < 33% d'invalidité : Option non incluse

Les contrats à éviter

Découvrez nos tests de tous les contrats que nous ne recommandons pas.

• Prévoyance Agipi
• Prévoyance MACSF
• Prévoyance Avizen d'Axa
• Gan Solutions Prévoyance
• ACM prévoyance
• Generali Prévoyance
• La prévoyance GPM
• La prévoyance Génépro

Notre approche pour comparer les prévoyances

Gus Assurance est un courtier expert de la prévoyance des indépendants. Nous utilisons la méthodologie suivante pour comparer les contrats.

Quelles sont les garanties proposées ?

Nous comparons systématiquement les garanties proposées par les différents contrats de prévoyance afin de pouvoir vous proposer un comparatif précis.

Certaines protections sont systématiquement proposées, telles que :

• Le maintien de salaire ou l'incapacité de travail : versement d'indemnités journalières en cas d'accident ou de maladie
• La garantie invalidité : versement d'une rente à l'assuré en cas d'invalidité
• Le capital décès : versement d'un capital aux bénéficiaires de l'indépendant décédé

D'autres protections sont souvent proposées en option :

• L'assurance frais généraux : versement d'indemnités journalières à l'assuré pour couvrir les frais professionnels en cas d'incapacité temporaire de travail
• La rente au conjoint ou la rente éducation

Éléments à surveiller pour chaque garantie

Pour le maintien de salaire, nous examinons le délai de franchise, qui correspond au délai avant que les indemnités commencent à être versées. Ce délai peut parfois être assez long, par exemple, 90 jours.

Nous vérifions également la durée pendant laquelle l'indemnité sera versée (généralement entre 1 et 3 ans).

En ce qui concerne la garantie invalidité, nous examinons à partir de quel taux d'invalidité le versement des indemnités commence, ainsi que le type de barème utilisé : fonctionnel ou professionnel. Le choix d'un barème professionnel est particulièrement important pour les professions libérales.

Pour le capital décès, il faut regarder quel est le montant maximum qui est couvert. Certains contrats ne versent que 2 ou 3x le salaire annuel tandis que d’autres peuvent monter jusqu’à 1M€.

Pour l'assurance frais généraux, nous vérifions le délai de franchise ainsi que la durée de couverture (généralement entre 1 et 2 ans).

Certains éléments à surveiller sont communs à toutes les garanties, par exemple :

• Le délai de carence, notamment en cas de maladie
• Les exclusions : certaines sont communes à tous les contrats, comme les pathologies ou accidents non déclarés lors de la souscription, ou les sinistres liés à une consommation d'alcool ou de drogue. Cependant, il y a des différences entre les contrats, notamment sur la partie sport à risque, dont la définition varie selon les assureurs.
• L'éligibilité à la loi Madelin

Nous comparons attentivement le montant des indemnités, rentes et capitaux proposés par chaque contrat avec les conditions d'activation de chaque garantie.

Par exemple, une garantie maintien de salaire d'un montant très élevé mais qui se déclenche au bout de 90 jours peut être moins intéressante qu'une autre ayant un montant plus faible mais démarrant au bout de 7 jours.

Comparatif du prix des prévoyances

Comparer uniquement le prix d'une prévoyance n'est pas suffisant pour faire un choix, car cela néglige d'autres aspects essentiels qui peuvent avoir un impact significatif sur la qualité et la pertinence de la couverture. Voici quelques raisons pour lesquelles il est important de considérer d'autres facteurs en plus du montant des cotisations :

• Les garanties offertes : Les contrats de prévoyance peuvent varier considérablement en termes de garanties. Un contrat moins cher peut offrir une couverture moindre ou exclure certaines garanties essentielles pour votre situation.
• Les conditions d'activation des garanties : Les contrats peuvent avoir des conditions différentes pour déclencher les indemnités, comme des délais de franchise ou de carence ou des niveaux d'invalidité requis. Un contrat moins cher peut avoir des conditions moins favorables, vous laissant moins protégé en cas de besoin.
• Les exclusions : Les contrats de prévoyance peuvent avoir différentes exclusions, qui déterminent les situations dans lesquelles vous ne serez pas couvert. Un contrat moins cher peut comporter des exclusions plus strictes, limitant ainsi votre protection.
• Les plafonds et durées de versement : Les contrats peuvent prévoir des limites concernant le montant total versé ou la durée de versement des indemnités. Un contrat moins cher peut avoir des plafonds et durées moins avantageux, ce qui peut réduire la protection dont vous bénéficiez.

Retrouvez notre classement des meilleures prévoyances.

Gus, le comparateur spécialiste des assurances prévoyance pour les indépendants ?

Gus est un courtier en ligne expert des mutuelles et des solutions de prévoyance (assurance maintien de salaire, protection invalidité et assurance décès) pour protéger les indépendants (travailleurs non salariés, freelances, professions libérales).

Voici les différentes étapes du processus en passant par Gus :

Étape 1 : Évaluation de votre situation

Complétez un formulaire pour nous fournir des informations sur votre situation (revenu, activité professionnelle), vos besoins et vos contraintes. Grâce à ces renseignements, nous réaliserons une étude pour trouver des assurances adaptées.

Étape 2 : Présentation des devis et comparaison des prévoyances

Nous vous enverrons un résumé des offres que nous vous recommandons. Un expert sera à votre disposition pour vous les expliquer en détail.

Étape 3 : Adhésion en ligne

Si l'une des offres vous convient, vous pourrez y souscrire la prévoyance en ligne en signant électroniquement.

Étape 4 : Suivi client

Nous vous enverrons un récapitulatif incluant vos principales garanties, les points à surveiller et les outils disponibles pour contacter le service client et suivre vos remboursements. Un expert restera à votre disposition si vous avez besoin d'aide.

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