Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
En 2024, vous avez l'embarras du choix parmi des centaines de mutuelles pour les TNS, et il peut être compliqué de naviguer dans cette jungle des offres.
Si vous ne souhaitez pas passer des heures à décrypter des tableaux de garanties remplis de termes complexes, la solution est de vous faire accompagner par un courtier spécialiste du sujet.
Ainsi, vous pourrez bénéficier d'un accompagnement gratuit pour trouver la mutuelle qui vous convient au meilleur tarif.
Le rôle principal du courtier en mutuelle est de vous conseiller pour vous aider à trouver une mutuelle adaptée à vos besoins de TNS
Le devoir de conseil, encadré juridiquement, impose à un courtier qualifié de respecter les étapes suivantes :
Le courtier mutuelle organisera un RDV pour identifier vos besoins et en savoir plus sur votre budget. Il pourra ainsi trouver les offres qui correspondent vraiment à vos besoins.
Le travail du courtier consiste à évaluer les meilleurs contrats disponibles sur le marché pour vous soumettre une sélection adaptée à votre profil et à votre budget, plutôt que de vous submerger d'une liste interminable d'offres. Cela vous fait gagner du temps et de l'argent tout en évitant les malentendus concernant les garanties.
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Le courtier peut agir en votre faveur auprès de l'assureur en cas de besoin. Voici les situations les plus fréquentes :
Les courtiers spécialistes des mutuelles sont rémunérés par les compagnies d'assurances auprès desquelles ils placent les contrats pour leurs clients.
Bien que la rémunération des courtiers provienne des assureurs, ils ont l'obligation de conseiller le produit le plus adapté aux besoins de leurs clients, sans se laisser influencer par le niveau de rémunération proposé par les assureurs.
Gus Assurance est un courtier expert des assurances pour les TNS et en particulier de la mutuelle et de la prévoyance pour les TNS.
Notre objectif est de vous aider à trouver le contrat le plus rentable pour vous en toute indépendance.
Notre mode de fonctionnement est le suivant :
Gus Assurance est un courtier expert des TNS, sur le marché du courtage il existe d'autres acteurs qui sont davantage des courtiers experts des mutuelles pour les seniors.
En 2024, April et Swisslife ou encore Entoria sont les assurances santé pour les TNS que nous proposons le plus. Le rapport garanties prix est intéressant, le contrat éligible à la loi Madelin et les options et gammes suffisamment nombreuses pour nous permettre de vous proposer des contrats adaptés si vous avez des besoins spécifiques.
Voir notre avis sur la mutuelle d'April et sur la mutuelle d'Entoria et sur la mutuelle de Swisslife.
La prévoyance est encore plus essentielle que la mutuelle pour les travailleurs non salariés (TNS). Elle permet de vous couvrir financièrement en cas de pépin de santé qui entraîne un arrêt de travail ou une invalidité.
Certains assureurs comme Swisslife proposent des réductions si vous prenez la mutuelle et la prévoyance.
Le dispositif Madelin, instauré par la loi du 11 février 1994, permet aux travailleurs non-salariés (TNS) de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées pour leur complémentaire santé.
Les cotisations versées au titre de la mutuelle sont déductibles du revenu imposable du TNS, dans certaines limites. Ces limites sont calculées en fonction du revenu d'activité du TNS et d'un plafond fiscal établi chaque année. La déduction est limitée à la plus élevée des deux sommes suivantes : 3,75% du revenu professionnel augmenté de 7% du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale), ou 3% de 8 fois le PASS.
La loi Madelin permet de diviser par 2 le coût réel de votre mutuelle. Pour un TNS prendre une mutuelle avec de bonnes garanties est très vite rentable.
Le choix d'une mutuelle pour un Travailleur Non Salarié (TNS) dépend essentiellement de l'adéquation entre le contrat et vos besoins de santé. Voici la liste des besoins à bien anticiper :
L'objectif est d'identifier la mutuelle offrant le meilleur rapport remboursement prix basé sur ces besoins. Une mutuelle idéale est celle qui, comme un investissement financier judicieux, offre le meilleur retour sur investissement compte tenu de vos besoins de santé.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Les indépendants, travailleurs non salariés (TNS) et professions libérales ne bénéficient pas de la même protection sociale que les salariés sauf pour tout ce qui concerne le remboursement des frais de santé par la Sécurité Sociale. Mais la Sécurité Sociale ne rembourse qu’une partie des frais et c’est le rôle de la complémentaire santé de venir en complément.
Les salariés sont obligatoirement couverts par la mutuelle de leur entreprise. Au contraire les indépendants tout comme les retraités doivent souscrire une complémentaire santé par eux-mêmes.
Et ce n’est pas évident de s’y retrouver dans la jungle des offres surtout que le jargon utilisé n’est pas simple à comprendre.
Pas d’inquiétude ! Gus Assurance votre un courtier mutuelle spécialiste de l’assurance pour les indépendants est là pour vous aider. Vous pouvez démarrer en lisant notre liste de conseils spécifiquement rédigée pour les indépendants avec le statut TNS et si vous voulez gagner du temps vous pouvez nous contacter pour nous demander un comparatif.
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