Pourquoi passer par un courtier spécialiste de la mutuelle ?

En 2024, des centaines de mutuelles santé sont disponibles sur le marché et il est difficile de s’y retrouver entre toutes ces offres qui paraissent identiques.

Si vous ne voulez pas passer des heures à comparer des tableaux de garanties remplis de mots incompréhensibles, se faire accompagner par un courtier expert du sujet est une bonne solution : vous profiterez d’un accompagnement gratuit pour trouver la mutuelle qui vous correspond au meilleur prix.

En bonus, retrouvez dans cet article notre sélection 2024 des meilleurs courtiers.

Vous êtes indépendant (TNS, auto-entrepreneur, professions libérales) ou retraité et vous cherchez une mutuelle adaptée à vos besoins et à votre budget ? Vous pouvez demander gratuitement des devis en remplissant le formulaire sur notre site.

Pourquoi faire appel à un courtier pour votre mutuelle ?

Le devoir de conseil est à la base du métier de courtier

Le courtier en mutuelle est avant tout là pour vous accompagner dans votre recherche d'assurance santé. Sa mission est de vous trouver un contrat adapté à vos besoins au meilleur prix.

Le devoir de conseil est juridiquement cadré et un courtier de qualité doit respecter les étapes suivantes :

• présenter son cabinet et donner son numéro ORIAS (un registre unique des intermédiaires en assurance)
• prendre les besoins de santé du client
• expliquer de manière concrète pourquoi les devis envoyés sont adaptés à la situation du client
• envoyer à minima 2 ou 3 devis pour que le client puisse les comparer

En informant lors d’un RDV le courtier de vos besoins et de votre budget, il va pouvoir puiser dans sa sélection des meilleures mutuelles celle qui est la plus adaptée à votre situation.

Le métier du courtier c’est de faire un benchmark des meilleurs contrats du marché pour vous proposer une sélection de contrats adaptés à votre profil et à votre budget (et pas de vous faire une liste interminable d'offres).

Cela vous permet de gagner du temps et de l'argent et de vous éviter tout malentendu quant aux garanties. Le courtier vous présentera plusieurs options correspondant à vos besoins et, si nécessaire, trouvera des produits spécifiques pour des besoins spécifiques (pour les familles, les TNS etc..)

Le rôle du courtier est de vous éviter de passer des heures à comparer des tableaux de garanties.

Le courtier mutuelle est aussi là pour défendre les intérêts de ses clients face aux assureurs.

En cas de besoin, le courtier peut intercéder pour son client auprès de l'assureur. Voici les situations les plus courantes:

• Si une année l'assureur augmente considérablement les coûts de la mutuelle, le rôle du courtier est de vous trouver une assurance santé moins chère
• Si le service client est peu réactif ou si une erreur de remboursement grave est commise, le client peut demander au courtier d'intervenir pour résoudre le problème. Le courtier peut ainsi exercer une pression sur l'assureur si ce dernier est un partenaire important.

Vous cherchez un courtier pour trouver une mutuelle ? Vous pouvez demander gratuitement des devis sur notre site.

Quels sont les meilleurs courtiers du marché en 2024 ?

Si vous êtes courtier et souhaitez postuler pour apparaître dans ce classement, n’hésitez pas à nous envoyer un email sur clement@gus-assurance afin que nous étudiions votre candidature.

Ce classement concerne les courtiers ayant une expertise dans les mutuelles pour les particuliers. Les acteurs spécialistes des mutuelles pour les entreprises sont différents.

Nos recommandations

Vous souhaitez trouver une mutuelle en passant par un courtier ? Obtenez des devis gratuitement en faisant votre demande sur notre site.

• Dispofi est un courtier basé à Toulouse mais il est possible d’organiser un RDV téléphonique avec l’un des experts. Ce qui fait la différence de Disposur c’est le fait qu’ils mettent l’éthique et la recherche de la satisfaction du client en priorité. Le contenu publié sur le site est de très grande qualité et peut aussi vous aider à faire votre choix.
• Experia Conseils est un courtier à taille humaine fondé par des anciens de Santiane. Ce qui fait la différence d’Experia Conseils c’est l’expertise de Cyril et Mathis les fondateurs. C'est un courtier spécialiste des mutuelles pour les seniors
• Gus Assurance, fondé par l’ancien directeur marketing de Santiane, Gus Assurance est un cabinet de courtage à taille humaine qui se spécialise sur le marché des assurances pour les indépendants (prévoyance et mutuelle) mais qui a aussi une expertise dans les mutuelles seniors. Les produits proposés sont les principaux produits du marché et notamment April et Swisslife. L’objectif de Gus Assurance c’est de vous trouver la complémentaire santé la plus rentable pour vous en comprenant au mieux vos besoins, c’est d’ailleur pour cela que le formulaire est assez long.

Bien sûr, notre présence dans ce classement peut sembler manquer d'objectivité. Mais sachez que nous essayons de travailler sérieusement et à suivre une éthique professionnelle rigoureuse.

• Acssur est un courtier comparateur de mutuelle santé basé à Nice fondé par des anciens de Santiane. Le cabinet a été racheté en 2022 par Hueber l’un des leaders sur ce marché. Acssur propose des assurances santé, des assurances animaux et assurance obsèques.

Les leaders du marché

En 2024 les leaders sur le marché du courtage de mutuelles pour les particuliers sont Santiane et Hueber.

• Santiane est le leader sur ce marché. Ce courtier est basé à Nice et distribue principalement les produits de Néoliane la filiale du Groupe. Santiane est un spécialiste des assurances pour les seniors et notamment de l’assurance santé et de l’assurance obsèques.
• Hueber est un courtier spécialiste des mutuelles basé à Tarbes. La force de Hueber c’est la réactivité, ils sont capables de vous rappeler en quelques minutes ! Hueber distribue les principaux produits du marché et notamment ceux de Swisslife.

Le marché des courtiers est très fragmenté et vous pouvez très bien trouver un bon courtier dans votre ville. Les courtiers de notre liste ci-dessus sont des courtiers en ligne et ne rencontrent pas physiquement les clients mais certains courtiers locaux le font encore.

Retrouvez notre classement des meilleurs courtiers par ville :

• courtier mutuelle nice
• courtier mutuelle Bordeaux
• Courtier mutuelle à Marseille
• Courtier mutuelle à Lyon
• Courtier mutuelle à Toulouse

Comment choisir son courtier ?

Avant de choisir un courtier mutuelle, il est nécessaire de vérifier s'il est inscrit à l'ORIAS (Registre Officiel des Intermédiaires en Assurance), ce qui garantit qu'il a une assurance responsabilité civile professionnelle, la compétence nécessaire pour conseiller correctement les clients et un casier judiciaire vierge.

Ensuite, vous pouvez vous poser les questions suivantes :

• Est-ce que ce courtier est indépendant ? Les produits qu'ils proposent sont-ils choisis par eux ou bien sont-ils obligés de les proposer en raison de leur appartenance à un groupe d'assureur, mutuelle ou courtier grossiste ?
• Que disent les avis des clients ? Comme pour n’importe quel service, les avis clients sont une mine d’information à ne pas négliger

Gus est un courtier spécialisé dans les mutuelles et se conforme à ce mode opératoire. Il s'engage à faire preuve d'intégrité et à ne pas favoriser un produit en fonction de sa rémunération. Si vous êtes intéressé, veuillez remplir le formulaire et prendre rendez-vous.

Comment le courtier sélectionne les meilleures mutuelles ?

Le courtier en mutuelle est un intermédiaire entre les concepteurs d’assurances santé qui peuvent être des compagnies d’assurances mais aussi des mutuelles ou des courtiers grossistes. Le courtier est mandaté par le client l’aider à trouver le contrat le plus adapté à sa situation parmi la myriade de complémentaires santé disponibles sur le marché.

Le courtier doit être indépendant afin de défendre au mieux vos intérêts et ne pas se laisser influencer par les rémunérations offertes par les assureurs.

Pour proposer aux clients les meilleures mutuelles, les courtiers spécialistes des complémentaires santé respectent généralement la méthodologie suivante :

• Prise de contact avec les différents créateurs d’assurance santé (qui peuvent être des mutuelles, des assureurs ou des courtiers grossistes). La plupart mais pas la totalité accepte de travailler avec des courtiers
• Établissement de partenariats avec chaque producteur pour obtenir plus de détails sur les produits offerts et effectuer une analyse de marché qui doit être actualisée régulièrement en raison de l'ajout de nouveaux produits et de l'ajustement des prix.
• Sélection d'une dizaine de produits pour couvrir les besoins potentiels des clients (besoins en dentaire, en optique, en hospitalisation, produits à bas prix, etc.). C’est cette sélection de produits qui est proposée aux clients pour éviter toute confusion due à la variété de produits.

Quelles sont les mutuelles les plus proposées par les courtiers en 2024 ?

En 2024, les complémentaires santé les plus proposées par les courtiers sont celles d’April, de Swisslife de Malakoff et de Néoliane.

Comment les courtiers spécialistes des mutuelles sont-ils rémunérés ?

Le service de courtier en mutuelle est sans frais pour le client. Le courtier n'est pas rémunéré directement par le client, mais par les assureurs lorsqu'un contrat est souscrit. Ce mode de rémunération aligne les intérêts du courtier et du client, car le courtier est payé tant que le client garde le contrat. Ainsi, le courtier a tout intérêt à ce que le client soit satisfait du contrat pour être rémunéré à long terme.

Attention, un bon courtier ne demande pas de frais de dossier, la rémunération de l’assureur est suffisante.

Combien les assureurs rémunèrent les courtiers sur le marché de la mutuelle ?

Les assureurs, mutuelles ou grossiste proposent généralement aux courtiers le modèle de rémunération suivant :

• le courtier touche une commission comprise entre 30% et 43% de ce que vous payez la première année, cela lui permet de payer ses coûts d’acquisition (frais marketing et commerciaux)
• à partir de la 2éme année, le courtier touche une commission comprise entre 10% et 20% de ce que vous payez

La rémunération du courtier peut varier en fonction des variables suivantes :

• le volume : plus le courtier fait de contrats pour son assureur plus son pourcentage de commission augmentera
• la qualité des contrats : si les clients d’un courtier changent trop souvent d’assurance santé et restent moins de 3 ans en moyenne, le courtier peut être pénalisé par l’assureur par une diminution de commission.

Pour un courtier ce n’est pas si simple de ne pas être influencé par la rémunération de tel ou tel assureur. La déontologie impose de savoir rester indépendant et ne pas prendre en compte le pourcentage de commissions pour proposer un contrat plutôt qu’un autre.

Voir notre article Quel est le coût d'un courtier en assurance ?

Est-ce qu’un courtier a intérêt à proposer un contrat plus cher ?

La réponse est oui. Vu que les courtiers sont payés en pourcentage de ce que vous payez chaque mois, le courtier a tout intérêt à vous proposer un contrat plus coûteux. C’est un peu la limite du modèle.

Je souhaite passer par un courtier, comment cela va-t-il se passer ?

La procédure est la suivante :

1. Remplissez un formulaire sur le site du courtier
2. Prenez un rendez-vous téléphonique ou en ligne, ou éventuellement en personne.
3. Au rendez-vous, le courtier analysera vos besoins et votre budget grâce à un certain nombre de questions.
4. Le courtier vous présentera ensuite différents produits disponibles parmi sa sélection des meilleurs produits, en utilisant éventuellement un comparateur interne.
5. Posez toutes les questions qui vous viennent à l'esprit durant cette phase, comme sur le fonctionnement du 100% santé ou les délais de carence.
6. Le courtier vous enverra ensuite un devis par e-mail pour analyse à la maison.
7. Si vous avez des questions supplémentaires, prenez un second rendez-vous ou signez directement en ligne le contrat choisi avec une signature électronique.
8. Une fois que l’assurance est signée, le courtier reste votre point de contact si vous avez des questions sur vos garanties. Par contre si vous avez des questions sur la gestion de votre contrat, il faudra plutôt contacter le service client de l’assureur.

Quelle est la différence entre un courtier et un comparateur de mutuelles ?

Un courtier en mutuelles offre un service personnalisé, analyse vos besoins spécifiques et vous conseille sur la meilleure offre adaptée, en travaillant avec plusieurs assureurs. Un comparateur de mutuelles, en revanche, est une plateforme en ligne qui permet de comparer rapidement les offres de différentes compagnies d'assurance selon des critères prédéfinis, sans conseil personnalisé.

Pour chaque devis le comparateur est rémunéré par l’assureur pour la mise en relation.

Certains courtiers se présentent comme des courtiers comparateurs car la comparaison est à la base du métier de courtier et le mot comparateur est plus utilisé dans le langage courant que celui de courtier.

Qu'est-ce qu'un courtier grossiste ?

Un courtier grossiste en assurance est un intermédiaire qui conçoit des produits d'assurance en partenariat avec des assureurs, puis les fait distribuer par un réseau de courtiers partenaires.

Quelle différence entre une prévoyance et une mutuelle ?

Mutuelles et prévoyances sont des assurances qui viennent en complément de la protection prévue par la Sécurité Sociale.

En effet, les prestations de la Sécurité Sociale ne sont pas suffisantes pour bien vous protéger financièrement pour tout ce qui concerne votre santé.

Mais ces deux assurances vous protègent de risques totalement différents.

Voir notre article : différence prévoyance et mutuelle