Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
L'assurance frais généraux permet de couvrir les dépenses d'exploitation incompressibles en cas d'arrêt de travail dû à une maladie ou un accident du dirigeant.
Cette assurance préserve la pérennité de votre activité, en assurant la prise en charge des frais fixes et récurrents et évite ainsi la mise en difficulté ou la disparition de votre entreprise.
Vous cherchez une assurance frais généraux ? N'hésitez pas à demander gratuitement des devis en remplissant le formulaire sur notre site.
L'assurance frais généraux est généralement une option ajoutée à une prévoyance Madelin qui comprend déjà des protections en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès.
Voir nos articles dédiés :
L'assurance frais généraux couvre les frais permanents et les dépenses d'exploitation auxquels les professionnels indépendants ne peuvent pas faire face en cas d’arrêt de travail.
Cette garantie est souvent proposée dans le cadre de la recherche d'une prévoyance pour les indépendants. Parmi les charges fixes et récurrentes couvertes, on retrouve généralement les éléments ci-dessous (mais il faut vérifier la liste exacte dans les conditions générales).
Votre rémunération en tant que dirigeant n’est pas prise en charge. Vous devez souscrire en parallèle une prévoyance avec une garantie incapacité.
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Il dépend des assurances mais il oscille généralement entre 3 000€ et 20 000€ par mois.
Dans la plupart des contrats, vous êtes remboursé en fonction du montant que vous avez choisi au moment de la souscription. L’assureur ne fait pas le travail d’aller vérifier exactement le total de vos frais fixes même s’il peut demander une enquête s’il trouve des incohérences.
La franchise pour une assurance frais généraux est la période pendant laquelle l’entreprise ne reçoit pas d'indemnités après la survenue d'un sinistre (incapacité temporaire de travail due à une maladie ou un accident).
Elle varie en fonction des contrats et des assureurs, et peut généralement être choisie par le souscripteur lors de la souscription.
Les durées les plus courantes sont de 7, 15, 30 ou 60 jours. Certaines assurances proposent des franchises très courtes par exemple 3 jours en cas d’accident ou 0 jour en cas d’hospitalisation.
Il faut être vigilant sur ce point quand vous choisissez votre produit. N’hésitez pas à nous contacter pour avoir des informations supplémentaires.
Les durées d'indemnisation les plus courantes sont de 1 an, 18 mois ou 2 ans. Vous pouvez choisir celle qui vous convient au moment de la souscription.
Une indemnisation plus longue entraîne des primes plus élevées.
C’est généralement le dirigeant de l’entreprise qui est assuré par un tel contrat mais un homme-clé peut également être couvert.
Le plus souvent c’est le dirigeant de l’entreprise qui est couvert (statut de TNS ou de gérant de SAS)
Combien coûte une assurance frais généraux ?
Le prix d'une assurance frais généraux est fixé en fonction de plusieurs facteurs qui influencent le risque et les coûts pour l'assureur. Voici quelques-uns des principaux facteurs pris en compte :
Pour connaître le prix exact d'une assurance frais généraux adaptée à votre situation, vous pouvez demander des devis auprès de plusieurs assureurs ou de consulter un courtier en assurance comme Gus Assurance.
Cas 1 :
La prime d'assurance frais généraux pourrait être d'environ 50€ à 100€ par mois.
Cas 2 :
La prime d'assurance frais généraux pourrait être d'environ 200€ à 300€ par mois.
Cas 3 :
La prime d'assurance frais généraux pourrait être d'environ 100€ à 200€ par mois
Les cotisations que vous payez pour votre assurance frais généraux sont déductibles de votre bénéfice imposable.
Cela permet de réduire le coût des cotisations.
Contactez-nous pour avoir des détails sur toutes ces informations pratiques.
Les courtiers en assurance, tels que Gus Assurance, peuvent offrir une aide précieuse pour trouver une assurance frais généraux adaptée aux besoins spécifiques de chaque entreprise et de chaque dirigeant, en comparant les offres de différents assureurs.
Chez Gus nous distribuons les produits d’April, Alptis et Entoria. Chaque assurance à ses avantages et ses inconvénients.
N’hésitez pas à faire une demande sur notre site afin que nous puissions étudier votre dossier et vous faire une proposition adaptée à votre situation.
L’assurance frais généraux est souvent proposée aux indépendants dans le cadre de la souscription à un pack prévoyance qui contient d’autres garanties qui offre une protection contre d’autres risques.
Vous pouvez retrouver nos articles rédigés spécifiquement pour les cas suivants
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Si vous êtes indépendants (TNS, profession libérale, auto-entrepreneur) souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus vous accompagne pour monter en compétence sur le sujet et vous aide à trouver la prévoyance qu’il vous faut.
Demandez des devis prévoyance en ligne sur notre site, et nous vous proposerons une sélection des meilleurs contrats. Si le contrat vous convient nous vous aideront à souscrire en ligne.
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