Par
Clément Janicot
CEO de Gus Assurance
Si vous êtes indépendant et ce quel que soit votre statut (auto-entrepreneur, TNS, profession libérale) alors souscrire une prévoyance est indispensable car vous ne bénéficiez pas d'une couverture suffisante en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
La prévoyance est complexe, et les conseils d’un expert seront toujours plus clairs et pertinents que des heures de recherche en ligne.
Vous n'avez peut-être pas le temps de vous déplacer pour rencontrer un conseiller. Et si vous demandiez des devis prévoyance en ligne, puis souscriviez directement à distance après un rendez-vous en visioconférence avec un courtier expert ? Voilà peut-être la solution idéale.
Une prévoyance comprend trois garanties obligatoires qui assurent votre couverture financière en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
Le tarif d’une prévoyance dépend de votre âge, de votre métier, du niveau de revenus et des options que vous choisissez. Les cotisations évoluent chaque année avec l’évolution de l’âge.
Cette garantie est aussi appelée garantie incapacité temporaire
En cas d'arrêt de travail, vous pouvez percevoir des indemnités journalières de la prévoyance en complément de ce qui est prévu par le régime obligatoire (Sécurité Sociale et caisse prévoyance).
Les indemnités sont versées après un délai de franchise qui dépend de la cause de l’arrêt (4 jours en cas d’accident ou d’hospitalisation et 15 ou 30 jours en cas de maladie).
La durée maximale de versement est de 3 ans.
Cette garantie est aussi appelée garantie incapacité permanente
En cas d’invalidité totale ou partielle, une rente est versée pour compenser la perte de revenu. Cette rente est calculée en fonction du taux d’invalidité et peut être versée jusqu’à l'âge de la retraite. Les barèmes professionnels ou fonctionnels sont utilisés pour évaluer le taux d’invalidité et déterminer le montant de la rente.
En cas de décès, un capital décès est versé à vos proches pour assurer leur sécurité financière. Le montant de ce capital est généralement fixé à un multiple de vos revenus annuels, souvent entre trois à cinq fois ce montant. Vous pouvez également opter pour des rentes supplémentaires, telles qu'une rente éducation pour vos enfants ou une rente pour votre conjoint.
Si vous êtes TNS ou exercez une profession libérale, vous avez la possibilité de souscrire à une prévoyance Madelin. Les cotisations sont alors déductibles de vos revenus imposables, réduisant ainsi le coût réel de la prévoyance. En revanche, si vous êtes auto-entrepreneur ou exercez en tant que profession libérale en micro-BNC, vous ne pouvez pas profiter de cet avantage fiscal, bien que le contrat de prévoyance demeure similaire.
Voir nos articles en fonction de votre profil :
Pour recevoir des devis, veuillez remplir le formulaire sur notre site. Nous vous accompagnerons dans toutes les étapes de la souscription en ligne.
👱🏽 Déjà plusieurs centaines d'indépendants ont fait appel à Gus Assurance
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Il existe au moins 20 contrats sur le marché de la prévoyance des indépendants. Faire un devis en ligne sur le site de chaque assureur est très chronophage. Une solution est de faire appel à un courtier en ligne expert de la prévoyance pour vous accompagner.
Le plus important reste de trouver une offre qui correspond à votre situation et qui couvre les risques d’arrêts de travail, d’invalidité et de décès.
Cependant sur ce marché les assurances qui sortent du lot sont celles d’April, d’Abeille, de Swisslife et d’Hodeva ainsi qu’Allianz pour les professions médicales (avec l’association Unim).
Découvrez nos tests de contrat :
La prévoyance d’entreprise ou prévoyance collective protège les salariés en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
Les entreprises ont l’obligation de couvrir leurs salariés cadres ou si leur convention collective l’exige. Voir notre article : la prévoyance d'entreprise est-elle obligatoire ?
Chez Gus Assurance, nous avons des solutions pour couvrir les salariés de petites entreprises. Nous proposons notamment la prévoyance de Swisslife qui est l’un des meilleurs contrats du marché en particulier pour la convention collective Syntec.
Il est possible de souscrire un tel contrat directement en ligne en passant par Gus Assurance.
Certaines entreprises ne sont pas tenues de fournir une prévoyance d’entreprise pour leurs salariés non-cadres si la convention collective ne l’impose pas. Dans cette situation, souscrire à une prévoyance individuelle peut être une solution. Toutefois, ce marché reste peu développé, et les contrats disponibles sont peu nombreux.
Souscrire une prévoyance en ligne n’est pas évident dans ce cas-là
Public ciblé : les seniors et les indépendants
L’assurance dépendance ou perte d’autonomie protège des conséquences financières de la perte d’autonomie (due à une maladie ou à un accident).
On parle plus souvent d’assurance dépendance quand le contrat est spécifiquement conçu pour les seniors et d’assurance perte d’autonomie pour les indépendants.
Cette assurance prévoit le versement d’une rente (et parfois d’un capital) permettant de financer les frais liés à la perte d’autonomie.
Elle inclut parfois des services en plus de la rente comme l’assistance pour les tâches quotidiennes (toilette, levée, courses, repas) ou le financement pour l’aménagement du logement ou du véhicule.
Certains assureurs proposent une souscription en ligne pour ce produit.
Voir notre article sur l'assurance dépendance
Public ciblé : les retraités et les actifs
Le capital décès est une somme d'argent que vos bénéficiaires recevront si vous décédez. Ce capital peut être fixe ou ajustable selon les termes du contrat que vous aurez souscrit.
Nous distribuons le contrat décès d’April qui peut-être souscrit directement en ligne.
Voir notre article sur l'assurance décès.
Public ciblé : les retraités
L'assurance obsèques est un contrat qui permet de financer à l'avance les frais liés aux funérailles. Elle peut être en capital (un capital est versé aux bénéficiaires pour financer les obsèques) ou en prestation (l’assuré peut planifier à l’avance tous les détails de l’organisation des obsèques).
Certains assureurs proposent une souscription en ligne pour ce produit.
Nous distribuons le contrat décès d’April qui peut-être souscrit directement en ligne.
Voir notre article dédié à l'assurance obsèques.
Public ciblé : les actifs
La garantie des accidents de la vie (GAV) couvre les conséquences financières d'un accident de la vie privée qui cause des dommages corporels ou le décès. L’indemnité est généralement payée en une fois.
Certains assureurs proposent une souscription en ligne pour ce produit.
Voir notre article sur la GAV
La mutuelle (complémentaire santé) n’est pas une assurance prévoyance mais avoir un bon contrat permet d’améliorer sa protection sociale.
Comme pour la prévoyance c’est très compliqué de souscrire une mutuelle totalement en ligne. L’idéal est de remplir un formulaire de prise des besoins puis de faire un RDV avec un courtier expert des complémentaires santé qui vous enverra des devis.
Une fois le contrat choisi, effectuer la souscription en ligne sera une formalité.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Si vous êtes indépendants (TNS, profession libérale, auto-entrepreneur) souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’incapacité temporaire de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
Pas d’inquiétude Gus vous accompagne pour monter en compétence sur le sujet et vous aide à trouver la prévoyance qu’il vous faut.
Demandez des devis prévoyance en ligne sur notre site, et nous vous proposerons une sélection des meilleurs contrats. Si le contrat vous convient nous vous aideront à souscrire en ligne.
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